年過半百的您是否正在為退休金規劃苦惱？面對市場波動與通膨壓力，如何在保本與增值間取得平衡，成為50歲族群最迫切的理財課題。
傳統的定存與儲蓄險雖然能確保本金安全，但在低利率環境下，退休金可能被通膨悄悄侵蝕。根據主計處數據，台灣近年平均通膨率約2%，若退休金僅放定存，實質購買力將逐年下降。
另一方面，股票、基金等投資工具雖有機會創造更高報酬，但市場波動可能讓即將退休的您夜不能寐。2022年全球股債雙殺的教訓仍歷歷在目，過度投入高風險資產可能危及退休計畫。
專家建議採用核心衛星策略配置退休金。核心部位以年金保險、優質債券為主，提供穩定現金流與保本功能；衛星部位則可配置部分資金於全球股票ETF或平衡型基金，追求適度成長。
台灣特有的勞退新制自選投資平台，提供保守型、穩健型與積極型三種投資組合。50歲勞工可根據自身風險承受度，選擇適當的勞退金配置比例，兼顧安全與收益。
健康狀況與預期壽命也是重要考量。若家族有長壽基因，退休金規劃應更注重抗通膨能力；若有慢性病風險，則需保留更多流動性資產應對醫療支出。
房產處置是另一個關鍵決策。持有不動產可對抗通膨，但變現性差；反之，售屋資金若全數投入金融市場，又可能面臨波動風險。部分反向抵押貸款產品或許是折衷方案。
稅務優惠不容忽視。台灣的個人退休金專戶享有每年最高5.4萬元節稅額度，長期複利效果可觀。善用稅賦遞延工具，能讓退休金累積事半功倍。
與專業理財顧問諮詢至關重要。合格的退休規劃師能根據您的具體狀況，量身打造資產配置方案，避免落入非保本即冒險的二元選擇困境。
定期檢視調整是成功關鍵。隨著市場環境變化與個人狀況改變，每半年至一年重新評估退休金配置比例，才能確保計畫與時俱進。
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