銀行如何運用SGFinDex的信息引起關注。有金融業人士擔心，銀行掌握了眾多信息后，
是否會以顧客的最佳利益為考量來進行財務規劃，還是會利用信息拚命向顧客推銷產品。
你了解自己的財務情況嗎？
我的答案曾經毫無疑問是肯定的，可是隨着近幾年接觸了更多金融產品，我對自己財務狀況的理解越來越沒有把握。
不久前，“新加坡財務數據交換平台”（SGFinDex）第二階段推出后，我趕緊登錄MyMoneySense網站試用新版本，確實方便了不少。個人存款、貸款，以及投資情況一目瞭然、清清楚楚。你也可以從七家參与的銀行中，任選一家的應用來綜合這些信息。
這個平台於去年底由政府和金融業者合作推出，讓用戶使用全國數碼身份認證給予授權，以獲取不同金融和政府機構的財務信息。個人可把不同銀行的財務信息如存款、貸款、信用卡等，與公積金和個人估稅信息綜合在一處，而無須分別登錄不同銀行和機構的網站，逐一查看。
起初我對SGFinDex有點小失望，因為我的存款只放在一個銀行戶頭，常用的信用卡也精簡到兩張，追蹤這些信息不算困難。我更想追蹤的是投資的股票、債券和基金等。
上個月，SGFinDex把個人在中央托收公司（CDP）的投資信息也包括在內，例如新加坡交易所掛牌的股票、證券、存托憑證、企業債券、政府債券、交易所掛牌基金（ETF）等等。
這樣一來，個人財務狀況的方方面面就清晰多了。
接下來，SGFinDex還計劃把個人的保險保單也納入其中。
更多的財務信息固然可以幫助我們進一步了解自己的財務狀況，但如果缺乏梳理和分析，有時候反而讓人感覺更混淆。
簡單的如存款和現金流，究竟多少款額才足夠？各家銀行的應用和MyMoneySense會告訴你，應急資金一般上須足以應付三至六個月的開銷，不過情況因人而異。
如果你是家中唯一的經濟支柱，或者個人收入占家庭收入比重較大，就得考慮多準備一些。因為面對經濟不景氣或所從事的行業陷入困境，萬一失業且求職無門時，應急基金有助渡過難關。
保險信息就更加複雜了。猜想不少人都是買了保險，就把文件收藏歸檔，等到每年保險經紀來問候關心時，才會想起這回事。
評估投保額是否充足，同樣須考慮個人情況和所處的人生階段。再加上各類附加保單、投資聯結保單（ILP），要釐清並進行規劃，並不是容易的事。
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最新包括在內的CDP信息，投資股票和債券所佔的比率一目瞭然。我們經常看到投資策略顧問會建議配置股票和債券的比率，但自己的組合一般都有偏差。
我曾做過風險評估問卷，得到的結果往往是建議30%至40%的債券佔比，細算一下自己的投資，才驚覺股票佔比過高，趕快轉移資金到債券。
但是投資配置不能止步於簡單的資產類別分配，行業領域和地理市場的曝險都大有講究，投資組合規模越大越是如此。
因此信息的普及是第一步，如何好好利用這些信息，為自己的財務把脈才是關鍵，也是更具挑戰的一步。
掌握財務信息勿忘理財知識
另一方面，目前的SGFinDex包含的數據還不夠全面。例如通過非銀行投資的基金、不存托在CDP的海外股票，以及近幾年興起的智能投資顧問平台，都不包括在內。
此外，CDP提供的信息在每個月底更新，如果當月中旬市場大波動，就不會反映在CDP的數據中。
證券行的應用可實時追蹤投資股票，前提是投資者要在同一個證券行進行交易，才能確保持股信息不斷更新。
要讓更多金融機構和託管海外股票的機構加入SGFinDex並不容易，以目前而言，這些金融機構可能沒有足夠動力這麼做，況且這涉及最終有可能把信息提供給潛在競爭對手。
試想，一家智能投資顧問平台公司幫助顧客進行投資的信息，若是提供給銀行，對平台似乎沒什麼好處，反而帶來更多競爭。除非平台獲得對等的信息，並能利用這些信息幫助顧客做出更好的投資決定。
有金融服務業人士指出，目前的情況似乎造成不公平的競爭環境，因為其他金融業者如獨立財務顧問公司，無法藉助SGFinDex為客戶進行分析和規劃。
銀行如何運用SGFinDex的信息也引起關注。有金融業人士擔心，銀行掌握眾多信息后，是否會以顧客的最佳利益為考量來進行財務規劃，還是會利用信息拚命向顧客推銷產品。
這好比我們在網絡上搜索瀏覽的信息，被社交媒體巨頭收集后，進而推銷我們可能想要買，但其實並不太需要的產品。
本地以及區域的金融業者多數採用傭金模式，消費者也不習慣付費以獲取諮詢服務，這就不免會出現財務顧問兜售高傭金產品的現象。
一般消費者掌握了自己的財務信息后，也別忘了加強理財知識，MyMoneySense、媒體，以及各銀行的應用都提供了豐富的理財規劃貼士，好好吸收消化，在面對林林總總的投資產品時，才能做出明智的判斷。
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