退休生活本該是人生最美好的階段，但許多人在資金管理上犯下致命錯誤，導致晚年陷入財務危機。根據金融監督管理委員會統計，台灣約有37%的退休族面臨資金不足的窘境，其中多數問題源自於錯誤的理財觀念。
過度保守的投資策略是退休族常見的第一個錯誤。許多人將所有資金存放在定存或儲蓄險，卻忽略通貨膨脹的侵蝕效應。以台灣近十年平均通膨率1.5%計算，100萬元在20年後購買力將只剩下74萬元。適當配置部分資金於穩健型投資標的，才能有效對抗通膨。
低估醫療支出是另一個嚴重問題。衛福部資料顯示，65歲以上民眾每年平均醫療支出約為15萬元，且隨年齡增長快速增加。許多退休者未預留足夠醫療預備金，當重大疾病來襲時，不得不動用生活費或變賣資產。
過早領取勞保年金也是常見錯誤。勞保局精算顯示，若從60歲開始請領，每月金額將比65歲請領少20%。除非有立即資金需求，否則延後請領能顯著提升終身給付總額。
忽略稅務規劃同樣會造成損失。退休後的收入來源多元，包括年金、投資收益、租金等，若未妥善規劃可能導致適用較高稅率。善用每人每年240萬元的免稅額度，以及保險給付免稅等規定，能有效降低稅負。
感情用事的財務決策更是危險。許多退休者因親情壓力借款給子女創業，或投資親友推薦的高風險項目，最終導致資金難以回收。保持理性判斷，設立明確的借貸規範，才能避免陷入家庭財務糾紛。
建立系統化的資金管理機制是避免風險的關鍵。建議將退休資金分為短期生活費、中期醫療預備金和長期增值三部分，每部分設定明確比例和投資策略。定期檢視資金狀況，隨年齡調整配置，才能確保退休生活的財務安全。
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