許多人在40歲後才驚覺退休金準備嚴重不足，根據最新調查顯示，台灣上班族平均退休金缺口高達500萬元。這個數字讓不少中年族群感到焦慮，究竟該如何補足這個驚人落差？
退休金準備不足的主因在於低估通膨影響。過去20年台灣平均通膨率約1.5%，看似不高，但長期累積下來會大幅削弱退休金的購買力。假設每月需要5萬元生活費，30年後同等生活水平可能需要近9萬元。
及早調整投資策略是補足缺口的第一步。40歲後建議將投資組合中的股票比例維持在50-60%，選擇穩健的ETF或高股息股票。同時增加債券部位至30-40%，降低整體波動風險。剩餘10-20%可配置在房地產或另類投資。
提高儲蓄率是另一個關鍵。專家建議40歲後應將月收入的25-30%用於退休儲蓄。若月薪10萬元，每月至少需存2.5萬元。利用自動轉帳功能強迫儲蓄，避免因忙碌而忽略這個重要事項。
延後退休年齡也是可行方案。每多工作一年，不僅能增加儲蓄，還能減少退休後需要支應的年數。若從60歲延至65歲退休，複利效果能讓退休金增加近40%。
善用稅務優惠工具能加速累積退休金。自提勞退金享有稅賦優惠，每年最高可自提10.8萬元。此外，投資海外所得也有670萬免稅額度，這些都是常被忽略的節稅管道。
定期檢視退休計畫至關重要。建議每季檢視一次投資組合，每年重新評估退休目標。市場環境和個人狀況都在變化，退休計畫也該與時俱進。透過專業理財顧問協助，能更精準掌握退休準備進度。
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