對於50世代的投資者來說，退休規劃已進入最後衝刺階段。這個階段的投資策略需要更加謹慎，既要追求適當的成長，又要確保資金安全。市場波動可能對即將退休的人造成重大影響，因此建立穩健的投資組合至關重要。
債券配置是50世代投資組合的核心。高評級公司債和政府債券能提供穩定收益，同時降低整體風險。建議將40%-50%的資金配置於此類固定收益產品，建立安全的收益基礎。通膨連結債券(TIPS)也是對抗物價上漲的有效工具。
股票投資仍不可偏廢，但應調整為更穩健的選擇。藍籌股和高股息股票應佔股票部位的70%以上，其餘可配置於成長型股票。分散投資於不同產業和地區，能有效降低單一市場風險。定期定額投資方式能平滑市場波動帶來的影響。
不動產投資信託(REITs)提供穩定的現金流和抗通膨特性，適合配置10%-15%的資金。這類資產與傳統股債相關性較低，能有效分散風險。選擇多元化的REITs組合，包括商業、住宅和醫療等不同類型。
現金部位也不容忽視，保持6-12個月生活費的流動資金是基本原則。這筆錢應存放於高流動性、低風險的貨幣市場基金或定存帳戶，以應付突發需求。過多的現金會降低整體報酬，過少則可能被迫在不佳時點變現資產。
隨著退休年齡接近，應逐步調整資產配置比例。每年檢視一次投資組合，將風險較高的資產轉為更穩定的選擇。動態調整策略能鎖定已實現的收益，同時保持適當的成長潛力。專業財務顧問的建議在這個階段特別有價值。
稅務規劃是退休準備的重要環節。善用退休帳戶的稅務優惠，如遞延課稅或免稅增長。不同類型的帳戶有不同稅務待遇，提領策略將直接影響退休後的實質收入。提前規劃能最大化退休資金的效益。
長期照護保險和醫療保障不應被忽略。這些費用可能成為退休後的主要支出，適當的保險規劃能避免突發醫療需求侵蝕退休儲蓄。比較不同保單的保障範圍和成本，選擇最符合個人需求的方案。
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