長沙銀行：鞏固特色業務優勢，推動轉型求發展
2019-03-28 15:23
來源:紅刊財經
年報 /銀行 /貸款
3月25日，長沙銀行正式發布2018年度財務報告，資產規模突破5,000億元大關，邁入中型商業銀行行列，實現了經營業績的穩健增長和效益的穩步提升，交出了亮眼成績單。
公告显示，截至2018年12月末，長沙銀行總資產5,266.30億元，較上年末增長11.92%;吸收存款3,412.02億元，較上年末增長1.36%;貸款總額 2,044.03億元，較上年末增長32.31%。2018年度，該行實現營業收入139.41億 元，較上年同期增長14.95%;歸屬於母公司股東的凈利潤44.79億元，較上年同 期增長13.94%;歸屬於母公司股東的每股凈資產9.06元，較上年末增長19.84%。不良貸款率1.29%，較上年末上升0.05個百分點。
值得注意的是，長沙銀行擬以2018年末總股本3,421,554千股為基數，每10股派現金股利2.8元(含稅)，共計分配現金股利9.58億元。董事長朱玉國表示，隨着經營理念的轉變和發展模式的轉型，學會以更開闊的眼光來審視行業與自身，不再為業績的一時快慢憂喜，不再為泯然眾人而難以釋懷，追求的是更長遠的利益，是為股東和投資者持續創造價值。
經營核心指標同業居前，非息收入高增長
近年來，長沙銀行紮根湖湘，服務本土，深耕縣域，全面對接省市政府的發 展戰略，與地方經濟共生共榮，积極發揮地方銀行的區域優勢，通過深耕湖南市場，資產規模取得較快擴張。據國泰君安研報显示，2008—2017年，長沙銀行總資產年均複合增長率達到26.43%，2018年年化增速更位居八家上市城商行前列。
截至2018年末，長沙銀行總營收139.41億元，較上年同期增長14.95%，實現歸母凈利潤為44.97億元，同比增長13.94%，公司加權平均凈資產收益率16.91%，在上市銀行處於領先水平，盈利能力表現強勁。
對於上市銀行業績“含金量”而言，收入以及收入增速是重要指標，但收入結構也非常重要。一般來說，利息收入穩健，非息收入佔比上升被業界認為是一個較為合理的結構。2018年，長沙銀行實現利息凈收入115.5億元，增幅為3.97%；實現非利息收入23.9億元，增幅高達137.23%。包括手續費及傭金收入、投資收益在內的非息收入雖佔比不高，但從發展勢頭來看，發展速度很快，表示長沙銀行正逐步踏上通過非息收入增厚利潤的軌道。
年報显示，長沙銀行零售業務轉型取得明顯成效，有望成為長價值貢獻的中堅力量。2018年，長沙銀行個人存款達到1,028.48億元，占吸收存款總額的30.14%;個人貸款達到712.10億元，占貸款總額的34.84%;信用卡新增發卡53.97萬張，成為該行零售業務拓展的有力抓手。各項業務快速發展的同時，市場份額穩步上升，個人存款湖南地區市場份額達到3.89%，較年初提升0.45個百分點；客戶規模同期取得大幅增長，較年初增加222萬戶，增長25.72%。
按照第二個三年戰略規劃“優化結構、效益精進”的整體部署，長沙銀行穩步降低投資業務增速，同業投資大幅縮表，同時加大貸款投放力度，資產負債結構進一步優化。從資產負債配置來看，在資產端，長沙銀行投資類資產在城商行中處較高水平的同時維持貸款年增速的穩定提高，中信建投研報显示，從近三年上市城商行貸款投放規模來看，長沙銀行年增速穩定在同業前列，並且近幾年有進一步上升趨勢。在異地業務拓展困難的背景下，長沙銀行通過“深耕當地，做精做細”保持平均27%的增速，實屬不易。
兼顧股東回報與可持續發展，上市后首份年報9.58億現金分紅
近年來，在監管部門相關分紅政策的积極推動下，上市公司現金分紅水平逐年提升。而作為上市公司中的一個重要板塊，上市銀行在現金分紅力度上同樣當仁不讓。記者梳理髮現，過去10年，多數銀行股每年都能穩定地將20-30%凈利潤用於分紅，在分紅的穩定性和可持續性方面銀行顯著高於其他行業。
作為上市后的首份年度報告，長沙銀行此次擬現金分紅9.58億元，占凈利潤的21.39%，給予投資者豐厚回報。據業內人士表示，銀行分紅率實質上是銀行盈利狀況、股東回報要求、監管資本充足率考核和管理層發展要求等多方因素博弈的結果。
從年報來看，長沙銀行資本水平較為充足，發行上市及時補充了核心一級資本，提升了風險抵禦能力，為推動各項業務平穩健康發展奠定了堅實基礎。
截至2018年末，長沙銀行資本充足率為12.24%，較上年同期上升0.50個百分點；一級資本充足率達9.55%，較上年同期上升0.83個百分點；核心一級資本充足率9.53%，較上年同期上升0.83個百分點。根據銀監會發布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，截至2018年底，非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率應分別達到7.5%、8.5%、10.5%，長沙銀行資本充足率指標已達到指標要求。良好的資本充足水平增加了該行運營實力和風險抵禦能力，在資本充足的保障下，預計未來公司規模較快擴張仍可持續，業務將獲穩健發展。
小微業務快速增長，特色優勢把控資產質量
不忘服務本土、服務中小的初心，長沙銀行持續加大對企業客戶的挖掘， 目前已在湖南省內擁有較高的知名度，特別是在中小微金融領域，居於湖南省內市場領先地位。
依託深厚的歷史積澱和良好的市場口碑，2018年，長沙銀行“兩增兩控”新增小微企業貸款54.70億元，普惠金融貸款新增55.23億元，“兩增兩控”和普惠金融達到監管要求，連續兩年定向降准達第二檔要求。成功上線企業e錢莊，提供移動金融服務，實現新增註冊客戶3萬餘戶；成功推出快樂e貸線上產品，上線兩個月累計授信11.5億元；藉助中小企業轉貸引導基金，累計投放12.20億元，提升企業融資便利。
下一步，長沙銀行提出將堅持“專註+專業”的發展方向、“線上+線下”的發展路徑，“傳統銀行+交易銀行”的融合模式，以及“1+N”的網絡布局，回歸本源、服務實體，創新發展，綜合服務，為從根本上破解融資難、融資貴問題貢獻力量。
總體資產質量方面，年報數據显示去年長沙銀行不良貸款率1.29%，較上年末微幅上漲0.05%，逾期90天以上貸款全部計入不良，逾期90天以上貸款餘額占不良貸款餘額的93%，撥備覆蓋率275.40%，較上年上升15.40%，資產質量保持平穩。作為新上市的城商行，長沙銀行總體資產質量較為優秀，隨着貸款結構的深入優化和零售轉型的推進，預計該行未來資產質量有望維持平穩態勢。
展望2019年，長沙銀行針對新的經營環境和發展格局制定了新三年戰略發展規劃，將致力於推進組織能力、風控能力、精益管理能力、数字驅動能力的提升，回歸本源、服務實體，創新發展，綜合服務，優化結構、效益精進，緊扣高質量發展要求，推進高水平轉型發展，打造最懂湖南本土產業、最能提供綜合和精準服務的專業銀行。 返回搜狐，查看更多
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