人工智慧不只是科技業的熱門話題，更已成為銀行企業金融業務的新成長引擎。第一銀行最新統計顯示，該行對人工智慧產業的授信餘額在過去一年成長近三成，承作件數同步增加，且逾期放款比率維持低檔，低於整體企業授信平均值，等於在追求業務動能的同時，仍把風險紀律放在第一位。這份亮眼成績來自長時間的產業布局。第一銀行早在數年前便成立跨部門人工智慧產業研究小組，成員涵蓋產業分析、風險審查與法人金融業務團隊，也不定期邀請智庫與學界專家分享技術趨勢。銀行內部更建立AI產業別客戶分級制度，依照企業所處的供應鏈位置、技術成熟度以及訂單能見度，給予不同額度與擔保條件。此外，該行積極對接政府協助新創發展的融資保證機制，也參與民間創投基金週邊的投融資合作，讓尚無穩定獲利的AI新創，有機會取得啟動營運所需的資金。最值得注意的是，中小型AI應用公司已佔該行AI授信客戶的四成以上，顯示第一銀行並非只服務大型半導體廠或雲端業者。第一銀行主管指出，AI產業授信並非盲目追逐熱門議題，而是把產業研究轉化為風險判斷能力；只要技術路線、商業模式與現金流規劃合理，銀行就願意在可控範圍內提供支持。這種作法不僅讓授信組合更分散，也為臺灣的人工智慧產業注入長期資金活水。
三大策略支撐AI產業授信好表現
產業研究先行 讓授信判斷不再只看財報
人工智慧企業的資產型態與傳統製造業明顯不同。許多AI公司的主要價值來自技術專利、研發團隊與數據資產，若只按照廠房設備或歷史獲利評估，容易低估成長潛力。第一銀行因此發展以產業鏈為核心的授信架構，把客戶分為AI晶片設計、雲端運算、邊緣裝置、智慧製造與垂直產業應用等類別，再搭配專利技術審查、客戶驗證進度及市場滲透率等非財務指標。審查人員會依企業的技術成熟度調整擔保品鑑價方式，例如接受政府單位認定的無形資產作為部分擔保來源。同時，銀行也利用景氣先行指標檢視終端需求，若發現訂單能見度下滑，便會啟動預警機制，主動調整授信條件，而不是等到逾期才處理。這種動態管理讓業務成長不必以風險升高作為代價，也使第一銀行在AI授信領域累積出難以複製的風控經驗。
生態圈協作 新創與供應鏈都能找到資金對接
AI產業的成功很少來自單打獨鬥，資金需求也往往沿著生態圈向外擴散。第一銀行觀察到，當一家AI晶片設計公司取得訂單，上游的晶圓測試、封裝材料與載板業者，乃至下游的系統整合商都會產生連動資金需求。因此，該行不再只服務單一龍頭企業，而是以供應鏈金融串接上下游廠商，提供應收帳款融資、採購週轉金與匯率避險等服務。此外，第一銀行與科技新創園區、加速器、會計師事務所及創投機構建立合作平臺，定期舉辦AI產業融資說明會，讓早期公司了解信用保證機制與貸款方案。銀行業務團隊也會在企業尚未獲利時，先協助整理財務報表與營運計畫書，等到技術授權或增資到位後，資金需求便能快速銜接。透過生態圈式的資源整合，第一銀行把授信角色從單純放款者延伸為產業發展的關鍵推手。
動態風控與永續轉型 打造下一階段競爭力
AI運算需要大量電力，資料中心與伺服器製造過程也涉及碳排管理；第一銀行在擴張AI產業授信的同時，同步導入綠色金融評估框架。針對興建智慧工廠或資料中心的客戶，銀行會要求提出能源效率規畫，並將綠建築標章、再生能源使用比例納入授信條件。如果企業願意承諾減碳路徑，第一銀行則提供綠色授信利率減碼，讓永續轉型不再是額外成本。另一方面，銀行也關注AI技術用於環境治理的潛力，例如智慧電網、精準農業與廢棄物優化等項目，並優先支持具備明確節能效益的申請案。這項策略呼應主管機關推動的永續金融政策，也讓銀行在授信成長之餘，能兼顧社會責任與產業升級需求。未來，第一銀行將持續動態調整AI產業客戶的碳排基準，並與第三方驗證機構合作，確保每一筆資金都能發揮帶動經濟、環境與社會共好的乘數效應。
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