5月25日-26日，2019清華五道口全球金融論壇“金融供給側改革與開放”在京召開。百融雲創科技股份有限公司創始人、首席執行官張韶峰在其發表的主題演講中提出，相對於傳統金融機構，互聯網公司其實並不佔絕對的流量優勢。而且，下半場已經到來，金融屬性明顯加重，更加重視風險、風控，傳統銀行將迎來新機遇。
對於比較有遠見的銀行家，獲取短期利潤的同時應該要求科技公司為其賦能，這樣就能重複產生資產，而不是一筆投資，是大數據的賦能、人工智能機器模型學習的賦能。
此外，張韶峰還在接受《華夏時報》記者採訪時進一步補充說，“當前的科技公司和傳統銀行之間的合作不是合作零售，而是同業業務，一旦合作終止就沒有重複產生資產和利息收益的能力。所以，傳統銀行在與科技公司合作的時候，一定要分清楚是投入一筆資產，還是要建立自己的客戶。”
下半場 傳統銀行迎來新機遇
最早引爆互聯網金融的是第三方支付以及餘額寶，之後是消費互聯網，所謂的消費分期，包括現金貸等。最近進入了下半場，分別是產業互聯網、O2O、供應鏈金融和小微金融。
“前面幾個更加偏互聯網，因為更加重流量。”張韶峰說，下半場金融屬性明顯加重，更加重視風險、風控。
張韶峰介紹，前半場淺水區的階段，傳統銀行機構大部分是缺失的狀態，第三方支付完美錯過，兩強爭霸。線上消費金融大部分也是錯過的，只有很少的傳統金融做得不錯。因為傳統銀行關注的比較晚，大部分是同業業務，資產是零售，實際上對公的。
造成上述結果的原因之一是傳統銀行沒有自己的流量和獲客渠道，二是風控基本是沒有的，因為傳統銀行缺乏大數據、機器學習這些硬核技術。所以找第三方公司兜底，資金、流量、風控最重要，除了資金以外都是別人的，相當於同業業務，叫做對公零售。而真正的互聯網金融項目，螞蟻、騰訊做得是真正的對私零售。
張韶峰認為，通過這種方式來合作，實際上銀行獲取的只是資產而已，而不是客戶。差異在哪裡？差異在客戶是可以重複使其產生源源不斷的資產，而常規意義上的同業投資就這一次，之後就沒有了。
“其實我在很多場合都跟傳統銀行的領導講過，到底做的是同業業務還是零售業務？說實話他們也很無奈，首先很多小銀行活得很差，零售跟人家合作做對公零售，甚至挽救了一些小的銀行的命運。”張韶峰如是說道。
同時，張韶峰還在接受本報記者採訪時進一步補充說，“穿透實質來看，當前的科技公司和傳統銀行之間的合作不是合作零售，而是同業業務，賺風險息差，這樣傳統機構喪失了風控等核心能力，一旦合作終止就沒有重複產生資產和利息收益的能力。所以，傳統銀行在與科技公司合作的時候，一定要分清楚是投入一筆資產，還是要建立自己的客戶。”
互聯網公司已丟失流量優勢
作為互聯網出身的人，張韶峰並不認為互聯網公司未來會有明顯的優勢。他說，“在中小微企業融資這塊，互聯網公司沒有明顯的差距，至少當年是這樣，過兩年不好說。”
第一點，流量。雖然有很多像螞蟻金服這樣的互聯網巨頭，但即使這樣的巨頭掌握的中小企業的個數還是占很小的部分，互聯網公司其實並不佔絕對的流量優勢。所以大量的互聯網公司願意進軍產業互聯網，就是因為他們知道這一點是傳統機構不佔絕對優勢的部分。
第二點，風控。傳統銀行在逐漸掌握大數據。比如百信銀行就是很創新的。相對消費金融來講小微金融非常複雜，基本沒辦法標準化，你只能基於某些場景做模型。
第三點，資金。消費金融的客戶對資金成本不是那麼敏感，但是對於小微企業來講是非常非常敏感的。互聯網公司在這個領域沒有明顯的優勢，很多互聯網公司做不了這個事情。
“此外，小微企業的風險不光是取決於經營風險，還有它的老闆本身靠不靠譜。業內稱為‘C+B模式’，老闆個人的信用，他有沒有吸毒的嗜好，有沒有賭博的喜好，是不是欠了別人的錢。”張韶峰補充道。
對待科技公司、互聯網公司，傳統銀行到底是把它當同業對待，還是希望它做科技賦能？零售和對公的最大區別在哪裡？
針對以上問題，張韶峰進一步表示，零售是技術驅動的事情，80%都是自動化完成的。對於比較有遠見的銀行家獲取短期利潤的同時，應該要求科技公司為其賦能，這樣就能重複產生資產，而不是一筆投資，是大數據的賦能、人工智能機器模型學習的賦能。
目前，百融雲創結合很多不同的場景，推出了一種新模式——“金融+科技+產業”，根據金融的供給側，為每個產業互聯網做單獨的模型。
張韶峰說，“我們幫助產業設計風控流程，因為本身是科技平台，不承擔風險。目前已經合作了十個不同的產業，至少有幾千億的規模。”
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