最近，網貸平台接二連三出事，對於投資人來說，最關心的是平台出事之後，他們的錢怎麼辦？
3月30日，紅嶺創投在南通召開了清盤后的第一次投資人見面會。會上，紅嶺創投董事長周世平對投資人的疑惑進行了現場的解答，紅嶺創投總裁項旭對紅嶺目前的運營狀況進行了詳細的公布，億錢貸總經理閆梓則對深圳的目前的監管動向和部分細節進行了透露。
紅嶺創投現狀如何？投資寶目前有無壞賬？億錢貸能否備案？深圳留存平台的底線是什麼？月半財經徹夜整理了紅嶺創投直播實錄，在下文中，這些答案將一一揭曉。
（提示：內容很長，但乾貨很多。）
1
清盤之後，投資人的錢怎麼辦？
目前紅嶺借貸差額21億元
本金和利息不可能全部收回來
但紅嶺押寶房地產和土地增值了
紅嶺大廈買樓成本3.2億，目前值10億
以下為紅嶺創投總裁項旭演講實錄：
周末前趕上團貸網出事，這是P2P行業裏面比較重大的事情，再加上紅嶺提出清盤，因此這次見面會不能缺席。
第一，把紅嶺創投真實的情況告訴大家，解決大家心中的疑慮，第二，把紅嶺創投下一步的打算給大家做個介紹，首先把紅嶺創投真實的情況給大家做個簡要的介紹，我們每天都要給市金融區，金融辦彙報平台數據。
截止到3月29日，紅嶺創投出借人待收餘額為197.34億元，相對於2018年年末降低了29.84億元，相對於2018年8月31號市金融辦到紅領來進行整改備案出借款下降66.78億元。
也就是說到目前為止，紅嶺創投要還給所有投資人的款項是197.34億元。
其中，官標是184.61億元，相對於2018年年末降低了2.3億元，相較於2018年8月31日下降了8.8億元。凈值標12.73億元，比上年末下降了27.56億元，相較於2018年8月31日下降了57.93億元。
截止3月29日，借款人貸款餘額219.17億元，比上年末下降28.35億元，相較於2018年8月31日下降64.33億元。其中，待償本金（借款人欠平台的錢）162.28億元，其中對公欠紅嶺的本金是106.69億元，普惠欠的是42.85億元，代償利息為56.98億元。其中對公為52.09億元，普惠為4.4億元，所有借款人欠紅嶺的本金和利息。
截止到3月29日，紅嶺的投資人數98549人，比上年末減少22446人，比2018年8月31日減少了40746人，基本上達到了監管層對我們要求的雙降，即貸款規模和投資人數的下降。
從目前的整體情況來看，借款人需要付給紅嶺的錢與紅嶺需要付給投資人的錢中間的差額大概是21億元。
這是一筆不小的数字，如果全部都能收回來，對於大家都是一件好事，但實際情況，可能要比這個差很多。
第一，出借給借款人的借款，本金和利息不可能全部收回來。
舉個簡單的例子，最早發生在廣州職業的一筆1個億的壞賬，基本是全部損失掉了，收不回來了。也就是紅嶺的待收餘額中，有一部分是收不回來的。
我們初步預算，在目前這個時點上，最終紅嶺收回來的減掉給投資人的，大概還有10—15個億的最終損失。
如果我們新業務不做了，我們的損失還有可能擴大，這是一個很大的数字。
一些小的P2P平台，1—2個億，最後關門都是被抓人的事情。那麼，對於這個数字我們怎麼消化它。如果這個数字我們最終不能彌補它，我們紅嶺創投說三年清盤，良性退出，送投資人安全上岸都是不可能做到的。
第二，這些損失，我們怎麼去彌補？這是非常關鍵的，主要有三個方面。
首先，周總已經一再給大家做過承諾，包括我們現在億錢貸布局，紅嶺控股布局等方面的布局最終目的都是創造利潤，彌補大家的損失，周總給的信心是一定能彌補這個損失。
其次，也是紅嶺創投往後發展，必須要做的就是新業務，至於新業務要怎麼去做，最後要根據監管層的要求去做。
線上來做是最好的，最方便的，但是根據監管層的要求——雙降，貸款餘額要下降，投資人要下降。
在線上做的量不可能太大，而且根據合規的問題，20—100個億，這是線上的模式。
第二也就是我們現在極力推廣的線下的模式，利用紅嶺的品牌，利用紅嶺對資產端的把控，對接銀行的資金，保險資金，信託資金，也就是助貸的模式，也是監管層目前比較推廣的模式。
現在總理在兩會上一再強調金融要向小微企業放開，也就是說現在一個銀行的業務就是它的貸款中一定要有多少比例投給小微企業。那麼銀行投給小微企業，也就面臨網點布局，人員布局要跟上問題，如果跟不上怎麼辦？
那就找助貸機構，這也是助貸機構目前比較活躍的原因。紅嶺目前也準備走這條路，而且已經做了全面的布局。目前正在地接銀行，信託與小貸公司的資金，新業務的開展歸根到底金融的實質是風險控制的問題。
紅嶺創投走到目前這種狀況，主要是前期大額風控方面的問題，整體的方向沒錯，押寶押在房地產和土地上，這個沒錯。
經過幾輪的增值，我們的抵押物都增值了，如果不增值，紅嶺創投也挺不到今天。
但是在細節管理上，由於紅嶺創投是從2014年才開始起步的，人員是從各地招來的。
說是說銀行的高管，但也良莠不齊，真正能力很強的人，也不會到紅嶺來，都被銀行留下了，真正有實力的只有少部分人。
所以在細節管理上，紅嶺創投是一個臨時組建的團隊，管理隊伍也是良莠不齊，很多也是道德上的問題，所以在細節管理上沒有把控住，最終導致很多款收不回來。
比如，廣州職業明顯的失誤就是動產質押沒有管住。再比如，重慶有一筆貸款4個億，最開始估值高估，一開始不知道怎麼估值，直到有了相關經驗的人來了，才嚴格把關。就是細節方面沒有把控住，導致現在一些大額貸款現在催收難度比較大。
所以，新業務線上也好，線下也好，風險能不能把握住，是關鍵中的關鍵。
平台倒台了有兩方面的原因：第一，資產質量不行；第二，錢被人捲走了，但最重要的是資產質量的問題。
我是2017年2月份接任的總裁的職位，上了賊船，現在下不去了。2017年6月，我們大力推廣房易貸，到了2018年7月份，我們的發放量達到了70多億。
如果不是監管層要求很嚴，要求20—100萬，以及加上2018年7月份的那場風波，那麼我們現在應該是100—150個億。
那麼這些業務做得怎麼樣，我們房易貸最高的規模放到了70多個億，目前已經收回來了31個億，其中正常收回來30億，本金是100%收回，利息是100%收回，另外還收了部分滯納金和罰款，本息的回收率是103.28%。
不良貸款，主要指三方面，第一，欠息超過三個月，第二，貸款到期不能收回，第三，不欠息和貸款未到期，但可能存在重大隱患估計貸款會造成重大損失的。這三種情況下的個貸我們作為不良。
目前不良我們收回來兩個億，本金100%收回，利息100%收回，本息回收率，包含滯納金等107.31%。所以，房易貸的風險是完全可控的。
不過這也跟我們的風控模型，管理模式分不開。其實在2017年以前，我們也做了房易貸，做了1.3億，本金損失率8.85%，利息損失率是6.55%，整體本息損失率是8.85%。
也就是說2017年以後我們的做的房易貸，基本都是成功的。這是我們已經收回來的，沒收回來的，按照金融辦要求，我們也做了測算，到2019年2月28日，我們現有存量貸款餘額房易貸是37.5億。
根據普惠部的預測，本金的損失金額應該是2529萬，本金的損失率是0.67%，欠息金額2.1億，預計利息的損失率是13.54%，預計本息的損失率是1.39%。
但是2018年7月風波以後，我們不在發放新的標的，只收不放，直到2月份開始，我們的房易貸又開始發標了，業務量在逐漸恢復中，只要增量起來了，這塊的損失率是完全可控的。
2017年，除了房易貸之外，我們還有創業貸，目前餘額是7772萬，預估本息損失率沒有。工薪貸是4282萬，預估損失率沒有。保險履約標餘額3096萬，預估本息損失率為零。中長期房易貸110萬，預估損失率為零。2017年，我們個貸業務的發展風險是完全可控的。
這是我們要做新業務的前提條件，以後我們要線上線下來推個貸業務，線上受政策影響，能做多少，還說不準。
跟金融辦初步接觸，即使清盤，適當維持品牌的新業務，應該還是可以做一點的，線下要大力推廣，一旦推開了，只要風險可控，不受20—100萬的規模限制，不受空間限制。
另從2017年推廣的個貸來看，風險是可控的。
最後，不能把所有的業務都壓在房易貸上，房易貸的最佳時期已經過去了。現在現金貸不能做了，這個不能做了，那個不能做了，大家都來做這個，銀行，信託，小貸公司都在做房易貸，這個蛋糕已經很小了。
所有隻能拓展多種業務，比如工薪貸，經營貸我們都在做。如果是在以前，我們也不敢大力去推廣，但是現在我們為什麼敢做，是因為金融科技的發展，大數據的發展，對風控起到了極大的促進作用。
所以，我們接下來的發展思路是，利用紅嶺的品牌，跟大大小小的助貸公司合作，他們甚至願意交保證金跟我們做，我們的資產端獲取沒問題。
另外，我們準備引進騰訊下面微信銀行的大數據風控模型引進來，比他們的還要先進。最後，用我們的投資人以及已有的風控模型和線下的風控管理水平，經營管理的能力結合在一起，助推更多的業務。
第三點，紅嶺的品牌價值，這是在網貸平台上面，我們是唯一的。2018年7月份的那場風波，我們挺過來的原因就是投資人和紅領管理團隊的一直努力，也是紅嶺的品牌效應。
團貸網出事了，我們現在還穩定的，也是紅嶺的品牌價值。紅嶺值多少錢，主要還是看我們的業務做得怎麼樣。
我們現在做的不僅僅是要送投資人上岸，三年清盤，以後我們的線上線下的業務發展起來了，紅嶺清盤以後，紅嶺的經營管理能力，投資人的黏性，風險控制能力等內在的東西都將轉移到億錢貸下面。
但前提條件是看億錢貸能不能備案。當然如果紅嶺能在三年內完成清盤，備案還是有可能的。
第四，最壞的打算。2014年，紅嶺的貸款累計發放額是34個億，貸款餘額6個億。2016年開始，放款額、貸款餘額大幅飆升，目前已到四個億，貸款餘額最高時到達300個億。
也就是這段時間我們在往前跑。到了2016年8月24日，監管政策落地，慢慢開始降速，現在監管政策越來越嚴，我們變成了慢慢往前走，走得很艱難。
不排除有一天，或者是監管政策，或是投資人沒信心了，開始擠兌，紅嶺突然停掉了，這是最壞的打算。
如果是這樣也不用擔心，因為紅嶺創投的底層資產是真實的，是可控的。
現在我們遇到的最大問題是清收問題，地方保護主義，老賴不還錢。
現在個貸方面，我們打官司，資金來源問題成為最大的障礙，不管是我們的資金來自出借人還是銀行，都被判定為合同無效，目前我們正在想辦法。
但是一旦停掉了，我們可以交給政府，因為我們沒有高利貸。所以誰都賴不掉，都能要回來。大家的本金和利息都是有保障的，輝山乳業就是最好的例子。
2
周世平談紅嶺為什麼要清盤？
深圳監管約談，要對某個平台下手
團貸網投資人虧本轉債，紅嶺可以收，但得按市場定價
以下內容為周世平在投資人見面會上的講話：
先講一下紅嶺創投清盤的前因後果，3月23日上午，我打算將紅嶺創投清盤的消息發放出去，我也沒想到這一天是我在紅嶺創投註冊的10周年，這是一個巧合。
為什麼發清盤的消息？
我也是聽到一些風聲，有些平台要出大事情。其實，這個平台要出事情的聲音一個月之前已經向經偵自首了。
只是他對外沒有說實話，公司出了問題，還召開了投資人大會，希望投資人找他投資，我認為這是一個不負責任的行為。
紅嶺創投雖然沒有其他平台做得好，但是我們真，我們做的是有一說一，做得好不說，做的不好一定讓投資人知道，包括不良資產。
我們有多少資產，有多少負債，我們說得很清楚，只是不確定到底最後能有多少。但最多20個億的缺口，我們是有心理準備的，這也是為什麼選擇提前清盤。
周五下午，我在上海跟信託機構談不良資產收購的事情，接到深圳監管部門電話，讓我趕回深圳，說要對某個平台下手，怕影響到紅嶺的穩定性。
第二天下午，政府約談，要求對紅嶺創投目前的具體情況，外圍平台爆雷對紅嶺創投的影響有多大進行說明。
我當時也講了最多九成的把握，雖然有缺口，但三年應該能順利清盤。實在補不了，老周就紅嶺控股所有的資產都可以出資，來彌補紅嶺創投的缺口，紅嶺要清盤，投資寶也要清盤，要轉向線下合格的私募。
目前的資產有些不對應的，也是跟監管層保證過資產要一一對應，億錢貸是未來我們希望能爭取備案的一個平台，我們跟監管的約定是根據監管的要求來定，所以也有不確定性。
但是從三年以內來說，我們是計劃將紅嶺創投，投資寶全部清盤，億錢貸根據監管來定。我們繼續做好，為投資人服務，保證投資人資金安全，如果做不了，也保證投資人安全上岸。
談到清盤，一個是監管的要求，因為整體監管形勢是越來越緊，老周一直對監管是比較關注的，跟監管接觸的比較多，很多文件出台之前，也會跟我們進行一些探討，對於整體的監管形勢應該比大家更早知道。
讓紅嶺創投清盤也是滿足監管的要求，因為紅嶺之前有幾個億的資產都是不合規的資產，這個是歷史遺留的問題。
這個不處理你，但是你要按時清盤，讓投資人安全上岸，目前紅嶺的整體安全是在我們可控範圍內。
這两天團貸網爆雷以後，有不少投資人在轉債，有的人甚至在虧本轉債，有的團貸的投資人甚至找到我希望我能平價幫他收掉。但是我個人能力有限，我只能保證我的投資人能夠順利上岸。
紅嶺雖然開放債轉市場，你可以自由轉換債權，但是這得根據市場價來，我不能幫你定價，但是我不可能平價來收，收了我肯定要倒貼。目前紅嶺都有缺口，我也要花時間去處置，自己賺錢來彌補缺口。
3
周世平與投資人對話
三年上岸時間：先是投資人，然後小股東，最後輪到大股東
未來轉線下私募和財富管理，不做代銷，再也不會有變相保本
直播現場，周世平在交代完紅嶺目前情況后，與紅嶺的投資人現場進行了對話，以下是對話實錄：
投資人（以下簡稱：投）：目前紅嶺所有項目得盈利性有多少？
周：我們現在主要做債轉，紅嶺不虧，未來兩到三年，整體虧損不會擴大，操作得好的話，15億的虧損能有所減少。
投：紅嶺創投未來轉線下私募和財富管理，是以代銷為主，還是資產自己抓？
周：我們自己主動性管理為主，我是反對做代銷的，因為做代銷做通道賺錢的時候賺一點，虧錢的時候要承擔很大的風險。
投：目前你所關注的總基金規模為20億元，首期募集金額2億元的軍工項目，門檻的如何，盈利狀況如何？
周：我們看中的是上市公司的門檻很高，很多企業想做這個，十年八年都進不了門檻。我們是上市公司在投這個項目，就是看中門檻高，它已經進了門檻，我們是選擇的有利潤的，有訂單的，而且訂單是自己驗證的。我們看數據，還有資源可以幫他們對接到新的訂單，這是我們的資源手段，這也是我們未來做軍工的資源。
關於盈利，目前軍工這個2個億的項目還沒開始募集，政府計劃投5000萬，我們計劃投1.5億。前期開過投資人戰略會，線下門檻是100萬以上投資人，目前還沒達到要求，所以目前也是以債券的形式出現。
投：目前，接下來，投資寶有很多的本金和利息需要兌付，如果決定去槓桿，平台置換的滿標速度慢，跟不上存量到期速度，平台的應急措施是什麼？
周：不管是投資寶還是紅嶺創投，都不完全是寄希望在置換上面，我們首先是外面的資產要盡量往回收。監管層的要求是三年，不可能說三年到期了才清理市場，所以是一邊清理資產，一邊置換，把它周期進行轉化。
我們有債權資產，股權資產，今年重點是兩者都要在合適的前提下都要回收現金。
投：投資寶要去，裏面還有一部分股東也是用了槓桿的資產標，這些資產標會不會一起降，會不會留？
周：降槓桿不只是針對投資人，也針對股東，我們清理資產首先是讓投資人上岸，然後是小股東，最後輪到大股東。
投：以後的投資規劃是什麼樣的？還會有短期的項目嗎？
周：以後短期的項目會越來越少，線下100萬起投，不會在有5萬起投的標準。
投：以後線下還會有類似或者變相的保本措施嗎？
周：以後不會再有了，這是監管不允許的，以前紅嶺做保本都是違規操作，所以現在才清盤。
投：為什麼近期發的標的，利息還在提高？利息已經要接近12%了？
周：你所看到的標的可能就是現場在座的人發的，你不要太信任他們。近期團貸網爆雷以後，少部分人還是在轉債，想要撤離資金。這些發短期標的人，是把自己拿去授債了。
投：投資寶披露的數據很少，現在投資寶的存量有多少？投資寶從來都沒有負面，好像是100%的優良資產？
周：投資寶本息在60個億左右，投資寶也不可能全部收回來，他也產生過壞賬，不良，只是數額不到，一個不到四千萬的項目，目前打官司，還沒開始判，還有一個股權項目也損失了20%。
投：投資寶轉為線下私募之後，周總參與的程度是多少，是充當中介的角色，還是自己操刀？線下私募怎麼規避風險？
周：因為監管的原因，線上的大額投資模式都會被清掉，只有小額的。監管就這樣，沒辦法，線下的私募，第一我們不做通道，以後所有線下的項目我們要親自參與，親自盡調，這些項目不會產生暴利，但會形成穩定收入，我們在其中會佔很大部分的話語權。
投:一年前，股東大會說不良資產的金額是50多個億，今年的不良資產是多少？為什麼會增加這麼多？2019年的清收目標是50個億，一季度過去了，清收進展是多少？
周：一共是107點幾個億。其一，是因為房易貸業務，借款人逾期是很正常的。但是不怕逾期，因為逾期之後，我們會把他們的資產打包出去，這樣是不會虧的。除房易貸之外，還有特標和議標。目前的清收狀況不理想，我們準備要建一個不良資產清收委員會，我們會從投資人中選出代表，來監督這個事。
投：福建漳州項目，江陰紅嶺苑進展如何了？
周：江陰紅嶺院在放款的時候就有高管的道德風險在裏面，當時這個項目的估值本來不會超過兩個億，當時估值是四個億，最後放了兩個億。現在能收回來的不到兩個億，當時的高管拿了好處費。
這個項目肯定有損失，現在這個項目已經封頂了，正在進行前期驗收。福建漳州項目正在做，目前還沒有達到銷售條件。
投：團貸網出事這幾天，紅嶺的資金情況怎麼樣？
周：紅嶺宣布清盤之後，連續幾天是資金的凈流入，團貸出事之後，這两天是資金凈流出，這两天整體情況不算太嚴重，這個消息對紅嶺的影響不會太大。目前有投資人在債轉，也有人在授債，過幾天應該會平靜下來。
投：現在廣州地區對於網貸的態度是能清則清，能退則退，億錢貸會被清退嗎？
周：目前，億錢貸的總量並不是很大，而且都是合規資產，小額分散，符合監管，所以我們目前是爭取把它獨立開來。
投：紅嶺控股這座大樓當初的買入價格和現在的評估價格是多少？我聽說已經翻一倍了。
周：這棟大樓是在2014年買的，當時的本金價格不到3.2億，裝修成本是1個億，總的成本是4.2億，現在估值應該已經超過10個億。目前出租率已經達到五分之三，現在每年的租金收入有兩千多萬。
投：投資寶目前的待償餘額，待收餘額，權益情況，以及預估損失有多少？
周：官標60億，資產標有7—8億，凈值標5個億。投資寶的壞賬應該不到1個億。
4
紅嶺高管透露監管重大秘密
待收2億以下平台被約談，合規小平台只能賣身或清退
以下為億錢貸總經理閆梓直播演講實錄：
近期監管層發出的通知都是要求降規模，降人數，投資人要注意平台的信息披露，人均出借金額非常小的平台需要規避。
因為5萬投資額也會成為監管的紅線，所以2018年，整個行業的待收規模降了30%，2019年監管層還希望待收規模持續下降。
這裏面擠的就是投資人的本息回款逾期金額和比例比較大的平台。其實從現在開始，行業已經發生很大的平台，最高的時候有六千多家，現在一千零幾家，這是一個逐漸淘汰的過程。
關於深圳備案。現在深圳2億以下的平台都已經頻繁被約談了，這是第一波被淘汰的平台，據說第二波是5億元以下的平台。
即便你合規，監管也會說這麼多年，給了你這麼多機會，你沒有做大做強，說明你的運營能力，資產獲取能力，資產風控能力，資金吸納能力都有問題，所以不具有在這個行業生存的價值。
如果你認為你非常合規，資產質量很好，那麼你找大平台收購你，所以小平台只有兩個出路，一是找大平台收購，二是清退。這是現在深圳的監管動向。
億錢貸截止到目前為止，待收規模是6.2億，在監管限定的數據之上，我們每天都要跟監管彙報平台的待收是多少，募集的資金放給了誰，這個借款人用什麼樣的需求來做融資，在平台的歷史借款是多少，現在平台的投資人是多少，人均投資多少，這些數據要報給三個口徑，所以億錢貸是滿足監管要求的。
投資人關注平台信息披露需要注意的點：
第一，看平台有沒有金融辦許可的會計實務所的審計報告，有沒有律師出具的合規報告。目前，監管的要求是合規的平台要披露以上報告，如果沒有披露的平台一定是沒有拿到第三方文件的。
其次，如果一家平台永遠在加息，永遠在做活動，永遠不缺標的，那麼這樣的平台也是不安全的。另外，如果一家平台在上市之前不斷燒錢做廣告，這說明他的資金流入和資金流出出現了問題，需要新的資金做補充，這也要注意。
從目前來看，政策在推導，合規的，有股東背景的，能夠贏得投資人信任的平台是未來能夠拿到第二張通行證的平台。
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