6月26日消息，凈利潤增速高達199%的亮眼表現，使得中郵消費金融備受業界關注，而與此同時，向逾期用戶索取“高額罰息”，也使其被推上了輿論的風口浪尖。
據《電商報》了解，近日，中國裁判文書網公布了多起有關中郵消費金融的判決書。判決結果显示，法院裁定中郵消費金融設置的逾期罰息年化利率較高，要求其對高利率罰息進行調整。
相關案例显示，中郵消費金融收取的罰息已經超過了法定的36%上限，甚至高達60%。例如，在在中郵消費金融與薛紅漢的金融借款合同糾紛中，用戶申請20萬元“郵你貸”借款，中郵消費金融所規定罰息為欠付款項的5%且不少於50元。法院表示，利息、違約金、手續費用之和應當不超過以解除時的借款本金餘額為基數，應該按月利率2%為標準計算，否則明顯過高。
實際上，中郵消費金融向用戶收取高額罰息的現象並不鮮見。據21CN聚投訴平台數據显示，目前針對中郵消費金融的投訴量共有406件，其中“高額違約金”、“高利貸”等字眼頻頻出現。有用戶投訴稱，“自己在中郵消費金融逾期3天，便被收取了將近500的違約金，這跟高利貸根本沒區別”。
正因如此，對於中郵消費金融2018年實現199%凈利增速的亮眼表現，市場不乏有質疑的聲音，稱所收取的高額罰息，是最終促使其盈利大增的重要原因。
正所謂“君子愛財，取之有道，”靠高額罰息來盈利，顯然辜負了外界對中郵消費金融的預期。有業內人士指出，中郵消費金融大股東是中國郵政儲蓄銀行，其郵儲網點覆蓋全國縣鄉鎮，貼近廣泛的中低收入消費金融群體，因此中郵消費金融成立之初，便被視為含着“金鑰匙”出生。
其實，拋去盈利增速不談，單論具體的盈利數據，中郵消費金融與同期成立招聯消費金融、馬上消費金融相比，也已存在不小的差距。公開資料显示，2018年，中郵消費金融凈利潤為2.03億元，而招聯消費金融、馬上消費金融分別為12.53億元、8.01億元。一經比較，可謂相形見絀。
另外，從產品層面來看，中郵消費金融也缺少具有足夠競爭力的核心產品。據《電商報》了解，目前中郵消費金融推出的貸款產品包括“郵你花”、“郵你貸”、“郵你購”三種，其中，“郵你貸”定位為無抵押消費貸款產品。
有業內人士指出，郵你貸本質上屬於純信用無抵押的現金貸產品，而這恰恰是消費信貸亂象頻發的領域。
金融行業的監管整治風暴襲來，中郵消費金融的這款郵你貸也無法倖免。去年9月，中郵消費金融便發布消息稱，從2018年9月1日起至2019年1月1日，暫停全部線下渠道受理普通“郵你貸”業務，並啟動為期4個月的合作機構風險排查。
目前，郵你貸業務已經全面恢復運營，同時更改了稱呼，以“循環貸”、“極速貸”、“公積金貸”、“優客貸”、“業主貸”的名頭重新上線，面向的群體也更加細分。
不過，《電商報》注意到，相比於原先的郵你貸，這些名目繁多的貸款產品其實並沒有多少內在不同，本質上還是一種純信用現金貸產品。以“業主貸”為例，用戶申請這款產品除了滿足基本的年齡及信用要求外，還有未結清且正常還款的房貸，即可申請業主貸，依舊無需任何抵押物品。
目前來看，中郵消費金融還尚未形成清晰的商業模式，在貸款產品屢被指摘的情況下，其經營也依舊面臨着較大的不確定性。
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