隨着互金行業的深入發展和市場出清，以P2P網絡借貸平台為例，其刑事案件的發案逐漸趨緩。類似2018年年中暴雷潮，可能在本年度不會集中出現，而且，我們發現如今的立案也並非“必然發生”逮捕。我們在一定觀察的基礎上，對今年互金刑事案件做如下預測：
1. 廣“積糧”，緩羈押
越來越成熟的辦案手段+越來越理性的出借人，這是總體上我們對近期互金刑案的感性認識。
在出現兌付問題的事件中，對比去年同期的做法，今年的做法相對緩和，會給涉事一方足夠的時間和自由度去“催收”和“挽損”。同時，我們發現辦案機關對出借人“知情權”的保護越來越到位，辦案進度及時在維權群里同步信息，降低出借人（金融消費者）以訛傳訛的概率，對維護案件的辦理秩序起到了積極作用。
從1月份、2月份我們觀察的案例來看，P2P網貸平台涉刑案件中基本都採取了“及時立案”，加暫時不採取強制措施的處理手法，其目的很明顯，首先是要給情緒激動的出借人一個“已立案”的定心丸，然後，對於大家最關心的“催收”問題，本着“解鈴還須系鈴人”的思路，留實際控制人和催收負責人在外邊（不採取羈押措施），催促其及時還款或催收。目前看來，這些做法的效果比較顯著，出借人情緒穩定，專戶上的資金也在不斷回收。
2. 出借人情緒“穩定度”較高
作為P2P網貸的出借人之一，颯姐有着切身的感受，在一次上海某P2P暴雷事件中，差一點就中雷。身邊的出借人朋友也有很多，最多的一位曾經有14雷在手的“輝煌戰績”……
隨着2014年、2017年、2018年的淬鍊，老出借人的經濟和精神承受力都在逐步提高，對出現“逾期”、“展期”的事件，開始變得越來越能夠容忍，不再像最初的時候，一有風吹草動就“組團”，現在反而淡定了。對3-6個月的展期，接受度已經很高；對12個月以上的展期，接受度也逐漸提高。有時候我們也驚訝，淡定得有些過於平靜了，還是應該主動爭取自己的合法權益。
我們觀察發現，出借人還是本着實事求是的態度，更認可每個月有現金分配的“兌付方案”。同時，相較於實物和股權，更傾向於接受實物作為對價折抵“債權”，平台股權最不受待見，實際控制人的其他公司股權有一定的接受度。
3. “逃廢債”問題，更受重視
在某沿海城市曾經辦理過一起P2P網貸平台涉刑案，起訴罪名為刑法第192條的集資詐騙罪、刑法第176條的非法吸收公眾存款罪，最終，法院本着公平公正的原則，以事實為依據，以法律為準繩，拿掉了被告人的集資詐騙罪名，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰。
颯姐最後一次見被告人，詢問他有什麼需要反映的問題，他很堅決地說，一定要舉報那些逃廢債的人，是他們真正用了錢，又不還錢，才造成悲劇。
我們欣喜地看到，如今各方都開始重視逃廢債問題的處理，對於拒不歸還出借人資金的老賴，百行徵信等會將其列入“失信人名單”；同時，在各地辦案時，公安機關也會有意接納類似舉報，如發現證據線索，會按照詐騙罪等進行立案偵查。當然，我們也發現了一些出借人涉刑的問題，如果從金融機構低息以某特定理由貸款，後放到P2P平台理財賺取利差，那麼，可能涉嫌高利轉貸罪等，請諸位三思而後行。
4. 寫在最後…
沉舟側畔千帆過，互金刑案今年可能仍然處於高位，但其風險可控，烈度比前幾次雷潮要小。
辦案機關的態度明確了以保護“金融消費者權益”為宗旨，同時，也會兼顧行業特點和歷史背景，對於P2P行業的問題不能一竿子打翻一船人。開放更多的回款渠道，將部分涉案人員暫不羈押是符合案件需要和集資參與人利益的做法。在出借人情緒穩定度較高的情況下，嚴厲打擊逃廢債等問題，我們相信網貸涉刑案件的處理會越來越穩妥，越來越有章法，從而更有效地保障各方的合法利益！
（注：作者系中國銀行法學研究會理事）
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