調查動機
12月1日,央行互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室和銀監會P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室共同發布了《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》。“現金貸”是當前消費金融市場的一種業務,其突出特徵是“無場景依託、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押”。有業內人士認為,“通知”的發布,意味着“現金貸”的監管“靴子”落地。
然而,在當前的消費金融市場,還有不少“有場景依託、有指定用途”的小額貸款業務,比如美容機構與貸款平台合作推出的美容分期業務“美容貸”,其問題、風險也不容小覷。
近年來,互聯網金融發展迅速,各種各樣的貸款形式陸續出現,“美容貸”就是其中之一。
記者在採訪中了解到,有些美容醫院與第三方合作提供個人信用貸款。當消費者在美容機構諮詢時,如果自己手頭緊,諮詢師就會推薦信用貸款這種付款方式。“美容貸”主要瞄準愛美卻又缺錢的學生群體。然而,由於美容機構和互聯網金融平台存在合作關係,再加上貸款發放過程比較隨意,其間暗藏金融風險。
網貸平台常駐美容機構辦業務
近日,《法制日報》記者以諮詢者的身份走進位於北京市海淀區的一家整形美容醫院。
前台服務人員在得知記者沒有預約后,詢問姓名以及諮詢項目。記者表明想諮詢眼睛整形手術事宜后,工作人員把記者領進前台附近的一間屋子填寫表格。等待了兩分鐘左右,記者被帶到3樓的諮詢室。
一名醫生接待了記者。記者稱自己想做個雙眼皮,消除抬頭紋。這名醫生對記者的情況進行了診斷,並向記者解釋為什麼有的人眼睛看起來不大以及抬頭紋形成的原因。其間,這名醫生多次拿出手機給記者展示類似手術案例。
之後,這名醫生開始給記者制定方案。
“第一步先切個雙眼皮,同時做上瞼提肌無力矯正。一周以後恢復差不多再做第二步,打肉素和玻尿酸,填充一下額頭,淡化細紋。”這名醫生說,第一步,普通醫生做手術需要1.5萬元左右,專家手術需要2萬元左右。肉素和玻尿酸打韓國的,算下來差不多1萬元。
記者表示價格有點貴,並詢問有沒有優惠。這名醫生說現在搞活動,可以打七五折,她還有一個更好的優惠活動,就是充3萬送2萬。記者表示自己一次性拿不出3萬元。
“沒錢可以貸款,我們這裏可以分期。”這名醫生說,“我們與互聯網金融公司有合作,不收任何手續費和利息。你看,你這3萬元,分12個月還,每個月才2500元。”
當記者詢問貸款需要什麼手續時,這名醫生說,“很簡單,只要拿着身份證,一個實名認證的手機號,再有個銀行卡就行了,最好是大銀行的。你拿着身份證在我們醫院牌子那兒拍個照片,有專門人員給你操作。”
這名醫生還表示,貸款成功后,就可以手術了。
記者進一步追問貸款的去向,醫生表示錢會直接打到醫院賬戶。
“只要信用沒問題,一般都能申請下來。再不行,可以換另一家。”這名醫生說。
記者進一步了解到,這家美容醫院與3家互聯網貸款平台均有合作。
看到記者還是有些遲疑,醫生拿出自己的手機,打開微信,給記者看了其中一個群組:“這個組裡的人都是分期,每個月都會還款,這些都是商家補息的,沒有任何利息。”
醫生還向記者介紹了某互聯網金融平台的工作人員。記者看到,該互聯網金融平台有專門工作人員在醫院,如果有人想貸款,就會進行貸款操作。
“這個活動過幾天就沒有了,建議你先交500元押金預留一下。”醫生說。
隨後,記者借故離開了整形醫院。
“美容貸”中介魚龍混雜各取所需
人人都有愛美之心。業內預測,醫療美容市場到2018年規模將超過8500億美元。如此廣大的市場規模,使得一些貸款類App蜂擁而入。
記者下載了一個App進行體驗。
打開這個App的界面,显示“請掃描面診師提供的二維碼”。除此之外,再沒有別的界面,點擊返回,則退回到登錄界面。這似乎是一個專為美容貸款打造的App。
隨後,記者在網上搜索“美容貸”,得到的內容更是眼花繚亂。
記者進入到名為“美容貸”的某個論壇,裏面有不少類似於“美容貸找大boss”“美容貸,3分鐘放款”“美容貸,變美又拿錢,招靠譜中介”等主題帖子。
記者以中介的名義添加了貼吧中一名發帖者的微信。
發帖者服務於某個互聯網金融平台,他在不同論壇發布帖子,招收中介。
記者加了對方微信后表明來意,發帖者隨即發送了自己的手機號,要求電話聯繫。
記者撥通了發帖者的電話,表明自己想做“美容貸”中介,手裡有一些不錯的客戶。
對方表示,“手機實名制半年以上,支付寶芝麻分在580以上,純白戶550以上就可以。其他都不用你管,只要給我上人就行”。
發帖者還表示,只需要將客戶信息發送給他就可以。交易成功后,返現的點位為60。此外,還可以給有嚴重失信行為的“黑戶”進行貸款,“無視各種黑白”。
記者注意到,類似的“美容貸”招收中介信息在網上隨處可見。記者通過搜索加入了一個以“美容貸”合作為主題的QQ群。在群里,群主每天滾動發送最新的貸款信息。
記者在群內了解到,只有女性才能申請“美容貸”,並且必須會說普通話,年齡在18到35歲之間。申請者的支付寶芝麻分在580分以上,擁有一張使用超過3個月的實名制手機卡。自帶智能手機和身份證以及工行、農行、建行任意一家銀行的銀行卡去長沙辦理即可。他們提供來往的車費以及住宿費。群主表示,他們可以在13個平台同時操作,通過率非常高。
除此之外,各類中介也是“美容貸”市場的“活躍分子”。記者發現,“美容貸”中介最高能夠拿到貸款額65%的提成。這些中介與美容機構合作,各取所需。（杜曉 製圖/李曉軍）
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