在消費金融領域，有車一族一直被認為是優質的客群。
根據交通部的數據，我國現在的汽車保有量已達2.75億輛，汽車駕駛人數達4.1億人。
而聚集了4億有車一族的流量平台們，也正集體在實現金融變現。背靠平安集團的汽車之家，背靠字節跳動的懂車帝，還有出行領域的滴滴、嘀嗒們，紛紛開始提供貸款導流、購車分期、車主現金貸等各項金融服務。
相關數據显示，汽車之家擁有3800萬日活；懂車帝累計用戶超過2.4億；滴滴出行月活突破4億；嘀嗒出行月活約為680萬。
儘管消費金融公司不能做汽車金融相關的直接服務，但車主貸款服務仍然是一塊肥肉，比如滴滴的滴水貸，就是不少消費金融公司的重要外部渠道。
除此以外，這4億多有車一族的金融服務入口，可能還分佈在一些垂直的汽車相關App中。
車服務平台的巨大潛力
車服務平台的用戶一直都被認為是更為優質的客群，因為這裏聚集了一大批有車服務需求的車主。
這些垂直車服務平台通常包含保險、停車、加油、保養、查違章、代駕等車主服務，用戶定位更加精準，服務也更加細化。
這類平台較為出眾的有平安好車主、車輪違章查詢（以下簡稱車輪）、途虎養車等APP，其月活用戶分別為2710萬、1190萬和854萬。（數據源自易觀2020年10月APP活躍榜單）
依託於平安集團的保險業務，平安好車主聚集了一大批車主，而後上線更多的金融服務；車輪主要為車主提供違章信息查詢，而後也開設了更多車主服務項目；途虎養車則主要為車主提供線上商城和汽車養護服務。
根據資料显示，2017年，車輪聯手平安普惠共同推出了小額線上信用貸款產品“車輪貸”，貸款額度為1-3萬元，但目前已經下架。
一位業內人士分析，車主對於小額貸款的需求量較少，通常都是大額貸款，因此下架車輪貸可能是額度較低，難以滿足車主需求。
如今車輪上線了貸款超市，為360借條、融360、芝麻分期等產品和貸超導流，最高額度從2～50萬元不等。
某頭部持牌消金機構的人士透露，他們現在正在和車輪對接之中。
途虎養車則將自己定位於“汽車養護電商平台”，車主可以通過途虎養車APP購入汽車零配件。根據易觀2019年的報告显示，途虎養車作為車后服務市場的頭部企業，市場滲透率高達44.5%。
不僅如此，途虎還大力發展線下養護門店，今年十月，途虎養車宣布旗下工廠店已突破2000家。
在疫情期間，途虎養車聯合民生銀行為旗下的工廠店商戶提供低息貸款，利息為4.35%，途虎養車提供全額擔保和貼息。
儘管這是具有公益性質的低息貸款，目的是為了幫助途虎養車旗下商戶度過疫情，但也可從中預見，擁有2000家線下門店的途虎養車，有通過旗下門店做小微貸款的巨大潛力。
並且活躍且優質的C端用戶也是途虎養車的一大優勢，能夠為借貸產品提供優質的客群。
不過虎途養車目前除了和各銀行發行聯名信用卡之外，還並未上線其他金融服務。
今年6月5日，途虎養車的運營主體——上海闌途信息技術有限公司全資入股北京盛唐保險經紀有限公司，拿下一張保險經紀牌照。這被視為其想要切入汽車消費金融的一個信號。
車險作為每位車主的必選產品，並且伴隨整個用車周期，屬於多頻、穩定的消費產品，握有車主一手流量的途虎養車，自然想從中分一杯羹。
值得注意的是，阿里巴巴也注意到了汽車後市場，上線了天貓養車APP，並且從3月到10月，已在全國各地開辦了300家養車行。此外，今年一月，車輪APP的主體，車輪互聯也併購“巨會養車”，發力線下汽車養護市場。
雖然這類汽車後市場用戶群體較為小眾，用戶數量相較於頭部互聯網應用較少，但他們有直接的消費場景。並且作為擁有優質資產的車主群體，相信互聯網金融在這裏大有文章可做。
駕考APP里有好客群嗎？
駕考APP是整個汽車服務APP中較為特殊的存在。
由於獲得汽車駕駛執照需要通過嚴格的考試，因而催生出這類針對駕照考試的學習APP。
常見的駕考APP有駕考寶典、駕校一點通、元貝駕考、車輪駕考通等，其中駕考寶典和駕校一點通上線了貸款超市，車輪駕考通在為新車貸款導流。
這些APP聚集了大量的考生，不少未來有購車需求，並且在學習期間，他們對於平台的依賴度和活躍度較高。
有了流量，金融自然就成為駕考平台尋求變現的渠道。
並且，這類駕考APP並沒有金融牌照，資金背景也難以支撐自己開展金融業務，只能為各類金融機構導流。
以頭部平台駕考寶典為例，根據根據易觀千帆10月榜單显示，其擁有1600萬月活。如今，駕考寶典包含貸款超市、購車、賣車等金融服務。
早在2019年年中，駕考寶典就上線了借貸窗口，但是如今卻低調了許多。
蔣傑曾就職於某知名互金公司，他們曾將旗下信貸產品在駕考寶典上線導流，但是測試效果並不好。
蔣傑認為，駕考寶典上的金融客群質量並不理想，APP上學車的不少都是年輕群體，以大學生或者剛進入職場的年輕人為主，沒有穩定的收入來源。在測試期間，他們平均一天的授信用戶僅幾十人。
現在，駕考寶典的借款入口只出現在了安卓端，iOS端已經下架借款入口。
在安卓端，它現在只有一個名為閃零易借的貸款產品。根據描述，這是一款助貸產品，由持牌消金公司提供資金，但無法通過用戶協議知道背後的放貸機構。
在駕培服務方面，除了線上付費培訓課程，駕考寶典還和各類駕校合作，通過定位為用戶推薦本地駕校。
新流財經致電成都某大型連鎖駕校了解到，他們現在每月新增學員大約500人，來自駕考寶典的學員大約佔30%。
在購車服務方面，駕考寶典和各本地經銷商達成合作，通過定位精準推送給有購車意向的用戶。
不過有業內人士認為駕校分期並不是一個非常優質的場景，因學習費用通常較低，有分期需求的學員通過花唄或者信用卡就能覆蓋掉學習費用。
同時，駕校分期也有一定的風險性。
一位業內人士告訴新流財經，他們線下調研發現，當前駕校很多都不是直營模式，而是分包模式。即駕校提供場地，教練承包車輛，自己負責招生，有的教練甚至不止在一個駕校里任職。
這種模式下教練相當於中介，如果與駕校合作，和醫美中介一樣，有騙貸的風險性。
總體來說，雖然駕考APP上的流量較大，但用戶和信貸產品客群重合度可能較低。
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