我自己是台中人，老公是北漂的高雄人，我們在台北念大學、玩社團的時候認識，進而交往，愛情長跑多年後才結婚，我們大學畢業後就一起留在台北工作打拚，他主要是跑外勤業務，跟我的金融業內勤性質差異很大。
婚後，我們兩個年收入加起來大約有120萬元，所以這些年省吃儉用，終於存下不少錢，算是存到了一筆頭期款，希望能在北部成家立業。
2020年趁著房市正熱的時候，因為房價問題，台北市的房子真的下不了手，所以退而求其次，在新北市板橋區買了我們人生的第一間房，沒想到就在順利跑完銀行貸款、交屋後沒多久，當外勤業務的老公就突然在一場交通事故中過世了。
我當時除了非常震驚、難過之外，還要擔憂家裡的房貸跟經濟問題，因為房貸才剛開始繳沒多久，還有30年的千萬元房貸在等著繳清，但未來只有我一個人扛，就算當時有兩人已先做好約300萬元壽險的保險規劃，但仍是彌補不了那個房屋貸款，深怕未來若只有我一個人的薪水是絕對無法支應過去的，屆時房子就會被銀行拍賣收走，那我跟孩子要住哪？孩子要怎麼辦？
現在很後悔當初沒有好好規劃老公的更多保險，畢竟當時沒有風險意識，這件事情後，雖然經濟壓力很大，但我自己也在壽險顧問的建議下，加碼我的保障，希望未來我若發生一樣的事情，或是突然生重病，至少留下的保費要能讓我跟孩子更有保障，也讓孩子無後顧之憂。
理財健診│完善風險轉移方案 加強保護力
文：全球人壽益盛通訊處區經理朱柏安
受到新冠肺炎疫情影響，不只股市起漲，就連房市交易也是相當熱絡。據六都地政局資料統計，六都在2020年買賣移轉約25萬棟、年增7.8％，創下七年來新高。
不少民眾都決定在去年找間房子成家，因此，在民眾決定花積蓄購屋、背下貸款的同時，我也提醒民眾必須要做好風險轉嫁，透過定期壽險、意外險來搭配，避免意外發生時，讓同住家人還要面對房子可能被收回的疑慮。
以這對雙薪夫妻購屋、背下1,000萬元的房貸為例，我會建議夫妻要分別做500元萬定期壽險與500萬元意外險，或是700萬元定期壽險與300萬元意外險，才能有效地透過保險來轉移風險。
我常跟我的客戶強調，保險的目的不是賺錢，而是讓風險發生時可以維繫一個家，以這樣的五五比、七三比來算，平均每月保費約為2,500元，應該是有穩定工作的夫妻仍可負擔得起的。
除了透過壽險與意外險來移轉房貸風險，還要考慮萬一罹患疾病時的醫療費用是否會排擠到每個月付房貸的預算，因為健保自費項目愈來愈多，這時候就要透過實支實付型醫療險來彌補醫療支出。
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另外，如果夫妻倆手上還有點預算，也可以加強一些額外的保護力，例如重大傷病險、癌症險等一次性給付的險種，將保額抓在一年的年薪，當風險發生時可以立即收到一筆理賠金，不僅心裡會比較踏實，也可以預先安排休養時間的金流，再加上醫藥費有實支實付型保險來彌補，這樣才能真正達到安心成家的目的。
我覺得，很少人的人生是一帆風順的，所以要把各種避險方案做到齊全，這樣在發生風險的時候，至少有比較完整的保護傘，可以好好保護自己跟家人。
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