我去年畢業時，雖遇到新冠疫情，很幸運地，仍順利地找到銀行行員工作，目前工作、生活都算穩定，因一直與父母同住，省下了房租及一些日常家庭支出，雖然每月薪水不到4萬元，但節儉一點的話，每月仍可省下2萬元作投資，我計劃在三年後出國留學，現正努力存錢，現在的工作除了可累積工作經驗之外，也希望藉著投資理財可累積資產。
我從學生時代就開始工讀，因為我住在家，加上我相當節省，所以，在學生時期，我已存了約30萬元，在學生時期，我就開始買賣股票，不過，股票市場起起伏伏，加上沒有投資經驗，以及無法克服人性的弱點，常常買在了高點，賣在低點，所以，在股票上賺得不多，反倒是定期定額買基金，有些獲利，尤其今年來，累積投資報酬率更佳。
雖然父母親已幫我準備了300萬元留學基金，但我未來三年可以存到150萬元以上，希望在出國留學期間能在國外作自助旅行。
由於目前各國股市已都來到相對高檔，因此想請教理財專家，現今該如何選擇標的比較妥當？
理財健診│對應主流趨勢 挑選核心資產
文：永豐投信
以Tina所提供的理財資訊來看，目前投資本金30萬元，每月可投資金額2萬元，預計以三年的時間達成至少150萬元的理財目標，按目前理財規劃，想要投資於年報酬率10％的資產，同時要求達到保本需求。
若按設定理財規劃試算，三年僅能累計119萬元的投資本利，拉長投資期限至四年，有機會達成150萬元的投資目標，資產年報酬率若拉高到25％，則有機會達成三年內150萬元的投資目標，但要挑到高報酬率、又有保本要求的產品，實際上是有相當高的困難度！
提醒Tina，在累積出國留學資金的同時，也要把握住風險、報酬的投資觀念，追求報酬的同時也會有相對應的風險，因此，在追求10％資產報酬率，亦會承受相對應風險波動度，同樣必須考慮付出的投資時間成本等。
確實如Tina所擔憂，這幾年全球市場處於多頭行情，特別是去年疫情爆發後，各國股市在疫苗推出、疫情控制後，股價持續攀創新高，不過，據觀察，以目前各類資產的風險與報酬數值比較，仍建議主要鎖定股票型資產作為未來三年主要投資標的，同時還要對應未來經濟、產業與市場主流趨勢來挑選核心資產配置。
如具備成長型的科技型資產、疫後復甦題材且長期成長穩健的精品消費題材，還有這幾年很熱門的資源轉型與永續投資題材等，統計過去三年，漲幅最強勁的美國科技股平均年漲幅達50％至70％，較合在大幅回檔時採取一次性單筆配置；而精品消費題材以老牌的永豐主流品牌基金為例，則在過去三年、五年分別累積達56％、123％的投資報酬率，雖然不似科技股的高報酬，但也維持穩健成長趨勢，適合定期定額投資；同樣適合定期定額投資的，還有台灣ESG永續型資產，這是目前與可預見未來的主流投資，台股永續資產指數過去三年的定期定額報酬率也落在10％的水準上下，同時具備4％至5％的優質股息保護。
目前市場資金持續寬鬆，即使2021年美國或主要國家央行可能開始緊縮貨幣或升息，但從至少三年的投資循環周期看來，搭配低檔單筆買進與定期定額策略，仍可以藉由多空循環，追求風險資產報酬，更適合Tina所設定留學資金投資理財目標。
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