我在律師事務所服務近十年，一路從實習律師做到資深律師，工作相當忙碌，除必須開發自己的案源客戶外，也常需要開庭為委託人辯護，只有假日才能放鬆一下，陪陪二個小孩。其中姐姐就讀小學二年級，弟弟是幼兒園大班，老婆是家庭主婦，家中經濟來源就我一人。
目前一家四口住在約25坪的小房子，希望將來能把年邁的父母接來同住，因此希望能更換更大的房子，坪數要40坪以上。還有二個小孩都還很小，教育之路仍漫長，也希望他們將來都能出國留學，現在開始為二個小孩準備教育基金。
雖然律師薪水不算低，但要因應家中開銷、小孩教育費及籌措更換新房的費用，財力仍有些吃緊，想透過理財方式將存款放大。由於我日常工作相當忙碌，沒時間看盤及研究市場，聽朋友推薦，理財入門可從共同基金開始，因為有專業的經理人可幫忙操盤，且投資方式簡單，非常吸引我。
我的投資屬性算是穩健型，期望投資標的能兼具低波動及長線穩健報酬，目前我年薪約250萬元，扣除基本開銷、孝親費、保險費及教月費等，估計每月可理財的金額約6～7萬元。想請教理財專家，我該如何投資及選擇標的，才能以較快速度累積教育基金及更換大房的頭期款。
理財健診│鎖定美REITs、短高收 穩健、成長雙贏
文：（台新投信總經理葉柱均）
周明達理財的二大目標為「更換大房」及「準備小孩的留學基金」，理財屬性是穩健型，因此理財上要達到「穩健、成長」雙贏目標，目前他每月可供投資的金額約6～7萬元，能投資的資金不算少，若能進行適當的運用，相信達到資產穩健成長不是難事。
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對於理財策略建議，目前全球面臨新型變種病毒的出現、通膨加劇、美國聯準會提速退場，以及俄烏戰爭等變數影響，導致金融市場波動加劇，投資單一國家純股票基金，面臨較大的風險。因此，有效分散風險是很重要的投資策略，抗通膨、高息收及短天期債券商品是現階段最適宜的理財產品。
美國REITs基金、新興短期高收益債券基金、具「提前買回」或「優先擔保」優勢的高收益債券基金，很是適合周明達的穩健投資。建議可將每月的理財資金，投資美國REITs基金2萬元，新興短期高收益債券基金2萬元，提前買回高收債及優先擔保高收債基金各1萬元。
分析美國REITs為內需產業，企業獲利不受國際衝突所影響，加上避險需求，REITs屬於高殖利特性反而會吸引資金流入，從2月11日傳出俄烏衝突，美國REITs指數僅下跌0.6％來看，跌幅相較於其他美股主要指數都來得低，預期REITs受到地緣衝突的影響性不高。且REITs有穩定的租金收益保護，反而在利率由底部調升過程中表現突出，以2004至2006年升息循環為例，在升息的環境下REITs表現亮眼，而且是呈現穩定向上走勢。
高收債基金方面，2022年新興市場依舊穩健，維持較低的違約率，商品價格上揚有助於改善資產負債表，新興市場公司債仍有獲利機會。在美國央行緊縮步伐下，短天期高收益債券對利率敏感度較低，有助於降低波動，現階段正適合布局新興短期高收益債券基金。
歐美經濟成長仍相對穩健，預估2022年經濟成長率達4％，高收債違約率低於1％，逢低投資價值浮現，建議配置有擔保抵押的債券，因為優先順位資產扺押債堪為「風險降級」的「高收益債升級版」，擔保高收益債券的夏普值與抗跌能力均優於美高收，有助於防止通膨持續攀升對風險性資產的衝擊。
有關投資共同基金的策略，建議周明達可採定期定額方式投資，因為定期定額就是平均成本的概念，不用去考慮進場的時機，也就不用擔心任何危機事件對淨值的衝擊，最適合目前市場大幅波動的時機。另一方面，對於沒有時間緊盯投資標的價格變化，定期定額也是最佳的「懶人投資術」，具備複利效果，投資時間愈長，累積的報酬愈可觀。
來源鏈接：https://ctee.com.tw/wealth/tutor/602683.html
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