ETF這3個英文字母，已成近來投資最火熱的關鍵字，2020年台灣指數化投資商品創下三大紀錄，包括ETF總受益人達到167萬人，年增達80萬人、總規模1.79兆元、交易量首度衝3兆元。目前台股掛牌的ETF已經突破200檔。
YouTube頻道「懶錢包 Lazy Wallet」主持人摳摳，節目以「無腦投資，懶人理財」為訴求，主題圍繞在ETF與台美股投資教學。2019年9月成立後，不到一年半的時間，頻道訂閱數就快速成長到4.6萬人，也凸顯出新手投資人對ETF市場的關注程度。
2021年，ETF市場將有哪些變化，投資人又該如何行動？
懶錢包團隊的建議是：“ETF”加上「定期定額」，的確是懶人理財法的不二選擇，而且可以複製和普及。如果不懂看盤、財報，還想賺錢，就不能放過「定期定額投資ETF」。
優勢：成本比基金低，又分散風險
ETF（Exchange Traded Fund，指數型基金，指可在交易所買賣的基金），1990年發源於美國。它的最大特點，是把「指數證券化」。
所謂股價指數，包含多種股票，反映市場組成股票績效。最常被提及的指數，包括美國道瓊工業指數（Dow Jones Industrial Average）、標準普爾500指數（S&P 500 Index），其中「台灣加權指數」是台灣最為人熟悉的指數，可以反映台灣經濟走向。
既然ETF可以在證券交易所買賣，代表投資人能直接用證券戶買賣績效等同於指數的「一籃子股票」。
因此，ETF的交易方式與股票完全相同，但交易稅只有股票的三分之一，還享有基金一次買進多種標的、分散風險的好處。
另外，由於ETF購買方式是複製指數，操作更簡單，相比基金需要給付經理人操盤的管理費也更低廉。若與期貨相比，ETF可以長期持有，不必擔心結算日到期。
來源鏈接：https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5098776
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簡單說，ETF解決了小資族資金不厚、沒時間鑽研市場的煩惱，只要查看哪些ETF的成分股中有偏好的公司，如台積電，就能投資。但要注意，持有ETF，並非直接持有該公司股票，因此投資人不是股東，而是成為「受益人」。
隨著市場演進，ETF從原本「被動複製績效」，演變出「主動選擇型」的主題型ETF，這些ETF內含的成分股同樣由經理人團隊選擇，當然管理費就會提升，績效就更接近基金的形式。
還有更多衍生ETF，呼應不同投資人需求，像是期貨型ETF，以操作原物料和期貨為主；槓桿型ETF則是透過槓桿放大波動效應；還有反向型ETF，如果追蹤的指數下跌，反向ETF會上漲、若大盤上漲就會虧損。
相較於主題型ETF有「主動選擇」的成分，摳摳推薦新手投資人從「被動選擇型」ETF入手，因為最能跟著「大盤績效」。
投資原則：看標的市場、範圍、內扣費
關於如何挑選適合自己的ETF，摳摳指出3點：
看ETF追蹤的目標市場，這檔ETF是專注在台灣還是美國，甚至是全球市場？
看ETF篩選的方式，它怎麼汰弱留強？
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一定要注意內扣費用，包括券商手續費、基金公司的管理費。
假設讀者25歲，有穩定收入來源，想透過「定期定額」開始投資ETF。那麼首先可以選擇他最熟悉的市場——台灣。
再來，就是觀察哪一檔ETF的篩選機制比較合乎心意？比如當紅的元大台灣50（0050）和元大高股息（0056），前者的成分股是由上市股票中評選出50檔「當前」市值最大，每季調整持股內容。後者則是挑選未來一年「預估」現金股息殖利率最高的30檔股票作為成分股，持股定期調整。
最後一步則是比較內扣費，0050的總管理費用為0.43％，0056的總管理費用則較0050高，為0.76％（至截稿日前）。
摳摳指出，0050成分股為台股前50大權值股，占大盤比重近7成，與大盤高度連動；相較之下，0056以「預測」未來一年將發放高股息的30檔個股作為成分股，因此與大盤的連動性較低，主動成分較濃。
以前述「大盤績效」與「被動選擇」的指標來挑選，0050更適合投資新手，又兼顧內扣費較低的優點。
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有些看法認為0050這檔ETF價格已經太高，摳摳倒認為：「比起看當下價格，投資人更應該注意是否養成定期和持續投入的習慣。」只要不是短期進出，放長線投資，投資成本都會隨著時間拉長逐漸攤平。
不要借貸投資，而是有效運用閒錢
至於2021年的入場建議，懶錢包團隊一致認為：「少買主題型ETF，還有，不要借貸投資。」
這句話不是說主題型ETF比被動選擇型ETF的績效差，而是新手之所以要選擇「被動」，就是要緊跟大盤，享受市場大環境整體向上的趨勢，而非落入「主動」選擇的誘惑。畢竟，主題型ETF所挑選的成分股有人為因素，容易與大盤的績效脫節。
好比富邦公司治理（00692）就是一檔以“ESG”——即環境（Environmental）、社會（Social）、公司治理（Governance）3項因素組成的主題型ETF。內含的成分股較為複雜，篩選機制是從「台灣證券交易所公司治理100指數」中，以公司治理評鑑的前20％公司為底，加上流動性、財務指標等條件，選出100檔成分股。
摳摳指出，願意做功課的投資人比較適合選擇主題型ETF，對不看財報的新手，「沒有分散風險的效果，冒進就有賭博的可能了。」
儘管處於低利率時代，借貸成本低，但懶錢包團隊仍主張利用閒錢投資，不要借貸。以低成本取得資金短線進出市場，不利於新手投資人養成投資紀律。
從台灣就可以買到全世界的ETF
若小資上班族有了一些經驗後，不想只投資台灣的ETF，國內也有券商開設從台灣買到全世界的ETF的服務。
摳摳提醒，日前金管會明文警告，投資人愛用的許多海外網路券商，並非合法業者。最好還是經由國內券商複委託買賣，或是買進由國內券商發行的海外ETF。如國泰富時中國A50（00636）就是追蹤上海或深圳證交所市值最大的50間A股公司。
「投資愈早開始愈好！」懶錢包團隊認為。即使是小額投資，藉由「長期持有」與「定期定額」，都能創造驚人的複利效果。先從「有賺」的小確幸出發，累積經驗，未來就能加入更多靈活標的，完善資產配置。
2021年ETF投資要點
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