新的一年，全球仍續面對變種病毒Omicron肆虐，以及通膨危機，再加上俄烏開戰黑天鵝，使得金融市場動盪不安，不確定性升高，對於退休理財的長期規畫來說，不時面對新變數下，掌握財經新趨勢更顯重要，與時俱進的投資布局，才能充份享受退休樂活。
台新金控首席經濟學家李鎮宇指出，今年金融市場關注的三大指標，分別是通膨、能源轉型過渡期及5G新興商業模式，帶動永續投資、電動車等綠色能源，將是最新的長線布局值得關注議題。至於5G衍生出新興的商業模式，或「元宇宙」發展的產業鏈相關投資，包括AI智能、虛擬實境、醫療等商業應用等，都將是未來大趨勢投資關注的指標。
台新人壽總精算師張銘修表示，因應台灣超高齡的人口及少子化的趨勢，國人應提前做好保險保障及退休理財規劃。以投資型保單規畫來說，透過連結類全委帳戶，由投信專家投資團隊代操，更有利滿足保險保障需求，並兼具退休規劃功能。
這對於想同時掌握保障及退休需求，卻沒有時間研究、不知如何著手、擔憂市場波動，想追求穩健成長機會的民眾來說，投資型保單應是可成為關鍵時刻協助達到資產穩健增值目標，樂退生活的理財利器。
台新投信總經理葉柱均說明，股市時不時會出現各種變數，造成震盪加大，凸顯長期投資需尋求攻守兼備的最佳策略，可依照「股六債四」的平衡布局，或運用人機協作的AI投資機器人搭配專業經理人團隊，選擇優質穩健之投資標的。最新主題包括高成長動能的5G、AI、零接觸、電動車、元宇宙等全新消費勢力，均是關鍵的新市場趨勢。
富蘭克林華美投信強調，每當國際上多變數同時出現時，對長期投資理財布局來說，選股難度也增加，以台股來說，可採用Smart多因子指數穩定標的汰換機制，每季定期審核並合理調節持股，降低風險波動。自2009年以來，每年特選SMART多因子指數股息率，均高於台灣加權指數股息率，季配息型的ETF，適合存股族透過資金分批布局，進行穩健長期投資，打造退休金流。
布局多元組合平衡基金 穩中求勝
近期俄烏戰爭，及聯準會升息預期，衝擊全球金融市場，台股遭受波及，指數震盪大跌，雖然連二日反彈，但不代表風險已消失，綜觀歷來市場時不時受到地緣政治風險，及貨幣政策變動的影響，對於退休理財長期投資來說，落實風險趨避穩中求勝最重要，透過多元組合的平衡基金應對，不僅能降低投資組合波動，並靈活掌握市場投資契機，進可攻、退可守，穩中求勝以保有退休金增長不縮水。
潮亞投資表示，近年來平衡型基金受到國人青睞，基金規模與淨申購顯著成長，因平衡型基金提供如債券型基金的息收目標，波動度又低於股票型基金，相當適合波動環境，及投資人期待報酬收益，與債息能同時兼顧的長期投資需求。
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M&G多重資產投資總監Michael Dyer指出，因應升息、地緣政治等眾多不確定因素，基金操作策略採取槓鈴式配置，納入美國長天期公債、相對穩健的新興市場債及銀行股。為機動因應市場變化，經驗顯示，當長天期公債殖利率上升，銀行股表現將優於科技股，尤其在升息環境下，金融族群享有利差優勢，是股票部位投資首選。
並伺機配置長天期美國公債部位，多項優勢包括較不受短期利率干擾、長天期殖利率高於投資等級債，提供下檔保護，同時分散單一資產下跌風險。
群益多重資產組合基金經理人葉啟芳認為，俄烏情勢尚未和緩，短期仍將對市場造成擾動，但經驗顯示長期影響有限，俄羅斯需求衰退對全球經濟影響可控，金融市場對俄曝險規模不大，衝突引發廣泛經濟金融風險外溢程度低。但短期油價大幅衝高，反映未來原油供給短缺擔憂，漲價持續連動通膨走高，及3月聯準會的議結論，仍需密切關注。
葉啟芳強調，主要市場經濟動能在疫情中持續恢復，企業獲利穩定增長，短期地緣政治風險干擾，未來終將回歸基本面與企業獲利面，隨近期評價已獲修正，股市可望吸引資金流入。整體上仍看好股優於債，股市仍以成熟國家、如美股相對看好，信用市場方面尚屬穩定，可關注利率敏感到較低的高收益債與可轉債表現。
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