領到年終獎金，你會先做什麼？有人把錢拿去買新手機，犒賞辛苦工作的自己；也有人放進銀行，看到存款金額增加而滿足。但不論怎麼花、額度多寡，都應該善加運用，擺脫「為錢所困」的不安，按下通往「財富自由」的開關，在新的一年中，邁向更安穩、幸福的生活。
《Cheers》雜誌採訪3位資深投顧專家，將年終獎金的額度，分為5萬以下、5～10萬元、10萬以上，並依投資人的風險屬性，分為保守型、穩健型、積極型，請他們按照額度、風險屬性，為讀者量身打造最合適的投資建議。
用年終投資前，先確認3件事
在思考年終獎金的投資前，中國信託銀行財富管理產品處副總經理阮麗璇提醒，上班族務必先考量以下3件事：
□做好風險規畫，確保意外發生時，保險能幫上自己一把
□償還負債，有剩餘的錢再拿去投資
□預留必要支出，例如稅金、保費等
如果這3件事都搞定，再拿年終獎金去投資。
投資基金的方式有兩種，一是定期定額，二是單筆投資。上班族可從每月薪水中，撥出固定的金額（最低3,000元），以定期定額的方式投資；如果是年終獎金，由於一次拿到一筆資金，可以直接單筆投入。
投資style測驗
60秒測出你是保守型、穩健型或積極型？
你可能聽過「投資有風險，基金投資有賺有賠」，但你真的知道，自己的「風險承受度」嗎？右方9個單選題，請依自己目前狀態圈選答案。
你的年齡
1.71歲以上 2.?66～70歲 3.56～65歲 4.41～55歲 5.40歲以下
你的個人／家庭年收入
1.70萬以下 2.71～120萬 3.121～220萬 4.221～300萬 5.301萬以上
你的教育程度
1.國小（含以下） 2.國中 3.高中（職） 4.專科／大學 5.碩士／博士
你的理財基金來源
1.退休金 2.薪資收入 3.儲蓄 4.投資收入 5.閒置基金
投資盈虧對你的生活影響
1.很高 2.中高 3.中等 4.中低 5.很低
你有多長的投資經驗
來源鏈接：https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5080242
領到年終獎金，你會先做什麼？有人把錢拿去買新手機，犒賞辛苦工作的自己；也有人放進銀行，看到存款金額增加而滿足。但不論怎麼花、額度多寡，都應該善加運用，擺脫「為錢所困」的不安，按下通往「財富自由」的開關，在新的一年中，邁向更安穩、幸福的生活。
《Cheers》雜誌採訪3位資深投顧專家，將年終獎金的額度，分為5萬以下、5～10萬元、10萬以上，並依投資人的風險屬性，分為保守型、穩健型、積極型，請他們按照額度、風險屬性，為讀者量身打造最合適的投資建議。
用年終投資前，先確認3件事
在思考年終獎金的投資前，中國信託銀行財富管理產品處副總經理阮麗璇提醒，上班族務必先考量以下3件事：
□做好風險規畫，確保意外發生時，保險能幫上自己一把
□償還負債，有剩餘的錢再拿去投資
□預留必要支出，例如稅金、保費等
如果這3件事都搞定，再拿年終獎金去投資。
投資基金的方式有兩種，一是定期定額，二是單筆投資。上班族可從每月薪水中，撥出固定的金額（最低3,000元），以定期定額的方式投資；如果是年終獎金，由於一次拿到一筆資金，可以直接單筆投入。
投資style測驗
60秒測出你是保守型、穩健型或積極型？
你可能聽過「投資有風險，基金投資有賺有賠」，但你真的知道，自己的「風險承受度」嗎？右方9個單選題，請依自己目前狀態圈選答案。
你的年齡
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1.71歲以上 2.?66～70歲 3.56～65歲 4.41～55歲 5.40歲以下
你的個人／家庭年收入
1.70萬以下 2.71～120萬 3.121～220萬 4.221～300萬 5.301萬以上
你的教育程度
1.國小（含以下） 2.國中 3.高中（職） 4.專科／大學 5.碩士／博士
你的理財基金來源
1.退休金 2.薪資收入 3.儲蓄 4.投資收入 5.閒置基金
投資盈虧對你的生活影響
1.很高 2.中高 3.中等 4.中低 5.很低
你有多長的投資經驗
來源鏈接：https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5080242
1.1年以下 2.1～3年 3.3～5年 4.5～10年 5.10年以上
你可以接受的投資報酬率區間
1.±3％之間 2.±7％之間 3.±15％之間 4.±20％之間 5.超過±20％
投資這筆錢，你預計多久以後取回使用
1.6個月 2.6個月～1年 3.1～3年 4.3～5年 5.?5年以上
你目前的投資中，持有股票或股票型基金的比例
1.低於20％ 2.20～30％ 3.31～40％ 4.41～50％ 5.超過50％
計分方式：上述9題，答案選1得1分，選2得2分，選3得3分……依此類推。
□14分以下：你的風險承受度較低，是保守型的投資人。
□15～22分：你的風險承受度介於中間值，是穩健的投資人類型。
□23分以上：你的風險承受度比一般人更高，屬於積極型的投資人。
保守型
保守型╳年終獎金5萬↓
(多重資產基金)
基金單筆投資的門檻，最低為1萬元；如果年終獎金額度不高，通常建議集中投資，而非分散標的。
保守型的投資人，因為風險承受度較低，多半選擇波動較小、收益率較低的投資標的；如果又降低單項的投資金額，實質收益也會減少。
例如，保守型的人對於收益率3％的投資標的接受度高，但如果只投入1萬元，等於只賺300元，金額太小反而無感；如果一次投入5萬，3％等於賺1,500元。
國泰投信CFA投資顧問部資深投資策略師游鴻建議，年終獎金低於5萬元的保守型投資人，可以選擇「全球多重資產基金」。
全球多重資產基金的投資類別相當多元，包括股票、債券、原物料、不動產等，透過多樣化資產配置，避免過度集中，以降低投資風險，「平均一年報酬率在-2～6％之間，幾乎年年配息3～4％；雖然無法賺很多，但彈性很高，有『趨吉避凶』的功能，」游鴻說。
保守型╳年終獎金5～10萬
(多重資產基金)
(平衡型基金)
來源鏈接：https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5080242
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