金管會以風險為導向，前瞻部署金融監理策略，同時因應傳統金融犯罪與新興科技風險。在傳統威脅方面，洗錢防制、詐騙防範及法遵監理仍是重中之重。金管會持續強化金融機構內部控制，要求落實客戶審查與交易監控，並透過跨部門合作打擊不法金流。然而，數位轉型浪潮下，金融體系面臨更複雜的挑戰。虛擬資產、去中心化金融、人工智慧應用及供應鏈攻擊等新興威脅層出不窮，傳統監理框架已不足以因應。因此，金管會積極導入科技監理，運用資料分析與即時監控技術，提升風險預警能力。同時，修訂相關法規，將虛擬貨幣平台、電子支付機構納入洗錢防制規範，並與國際監理標準接軌。此外，金管會也重視金融韌性，要求金融機構建立業務持續運作計畫，強化資安防護措施。資安不再是IT部門的責任，而是董事會與高階管理層必須關注的治理議題。金管會發布金融資安行動方案，規範金融機構需定期進行紅隊演練與滲透測試，並建立資安事件通報機制。面對日益嚴峻的勒索軟體與釣魚攻擊，金管會也提醒金融機構強化員工資安意識，以防範社交工程攻擊。除了監理與法規，金管會也重視國際合作。台灣作為國際金融體系的一環，必須與其他國家監理機關密切交流，分享風險資訊與監理經驗。金管會參與國際監理組織，積極推動監理科技創新，並透過雙邊合作協定深化金融監理交流。人才培育方面，金管會鼓勵金融機構與學術機構合作，培育具備金融與科技雙領域知識的監理人才。未來的金融監理不再只是靜態法規遵循，而是動態、前瞻的風險管理。金管會將持續調整監理架構，以因應快速變遷的金融環境。
強化傳統金融監理 防堵洗錢與詐騙
在傳統金融監理層面，金管會首要任務是強化洗錢防制與詐騙防範機制。透過修改洗錢防製法規，擴大申報義務主體，將律師、會計師及不動產經紀人納入規範，避免不法分子利用專業服務洗錢。同時，金管會要求金融機構導入風險基礎方法，對高風險客戶與交易加強審查。金融機構必須定期更新客戶風險評估，並運用人工智慧技術輔助交易監控，降低可疑交易漏報風險。詐騙方面，金管會與內政部、檢調單位建立合作平台，即時通報異常帳戶與金流。針對人頭帳戶問題，金管會推動警示帳戶聯防機制，銀行發現異常交易時可迅速凍結資金。此外，金管會也加強金融從業人員的法遵訓練，確保第一線人員具備辨識洗錢與詐騙模式的能力。傳統威脅雖然存在已久，但犯罪手法不斷翻新，監理措施必須與時俱進。金管會透過定期壓力測試與實地檢查，檢視金融機構的防制措施是否有效，並對違規機構祭出重罰，以收警惕之效。這些作為旨在建構健全的金融體系，防止金融犯罪侵蝕社會信賴。
迎戰新興科技風險 資安與AI監管
新興科技帶來便利，也帶來前所未有的監理挑戰。金管會針對虛擬資產、AI運用及雲端服務，訂定明確規範。在虛擬資產方面，要求交易平台須完成洗錢防制聲明，並落實實名制交易。金管會也密切關注去中心化金融的發展，研擬專屬監理框架，防止監理漏洞。AI運用方面，金融機構使用AI進行信用評等、防詐偵測或理財建議時，必須確保演算法可解釋性與公平性。金管會要求建立AI治理機制，包括資料治理、模型驗證與人工監督。若AI決策涉及消費者權益，須提供救濟管道。資安風險更是金管會施政重點。金融機構核心繫統需具備即時防禦能力，並導入零信任架構。金管會推動金融資安監控中心，整合跨機構資安情資，提供預警服務。同時，金管會要求金融機構定期進行滲透測試與資安演練，並將資安納入董事會績效評核。供應鏈攻擊也受到重視，金管會要求金融機構審查第三方服務提供者的資安標準。透過這些措施，金管會希望建立強韌的金融資安防護網，讓新興科技成為金融發展的助力而非風險來源。
跨國合作與人才培育 建構韌性金融體系
金融犯罪無國界，單一國家難以獨自防禦。金管會積極參與亞太洗錢防制組織等國際會議，與各國監理機關簽署合作備忘錄，建立情資交換管道。在國際合作框架下，金管會可即時獲取跨境可疑交易資訊，有效追查不法資金。同時，金管會也與外國監理機構進行金融科技監理合作，分享法遵科技與監理科技應用經驗。人才培育方面，金管會意識到數位監理需要跨領域人才。因此，金管會與大學院校合作開設金融科技與監理課程，並提供實習機會。金管會也舉辦國際研討會與工作坊，邀請國外專家分享最新監理趨勢。此外，金管會鼓勵金融機構設置資安長與資料治理長，並定期舉辦在職訓練，強化員工風險意識。透過這些努力，不僅提升個別機構的風險管理能力，也強化了整體金融體系的韌性。未來，金管會將持續擴大國際參與，並推動法規調適，確保台灣的金融監理能與國際標準無縫接軌。同時，金管會將以更開放的態度引導金融創新，在風險可控前提下，讓金融產業蓬勃發展。
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