歷經近八個月時間，又一家持牌消費金融開業。
6月12日，北京銀保監局公布了關於中信消費金融有限公司（以下簡稱“中信消費金融”）開業的批複。
首家信託系消費金融公司開業
批複显示，該公司註冊資本為3億元。中國中信有限公司出資1.053億元，持股比例為35.1%；中信信託有限責任公司出資1.047億元，持股比例為34.9%；金蝶軟件(中國)有限公司出資0.9億元，持股比例為30%。
經批准，中信消費金融可經營的業務包括髮放個人消費貸款；接受股東境內子公司及境內股東的存款；向境內金融機構借款；經批准發行金融債券；境內同業拆借；與消費金融相關的諮詢、代理業務；代理銷售與消費貸款相關的保險產品；固定收益類證券投資業務。
另外，從披露的高管名單上看，皇甫文忠將出任中信消費金融的董事長，林波將出任副董事長，劉小軍、官冰飛、王宏將出任董事，周青松出任總經理。
中信消費金融是我國第24家獲批開業的持牌消費金融公司，也是首家信託系持牌消費金融公司。
本報記者統計發現，截至目前，24家持牌消費公司中，四分之三以上為銀行主導的消費金融公司，其餘為產業系主導，有上市公司、零售企業等參與設立。信託系持牌消費金融公司目前僅有中信消費金融。
事實上，很多信託公司早已經布局消費金融業務。渤海信託是最先從機構層面介入消費金融領域的信託公司。2015年，中郵消費金融成立之際，渤海信託曾出資1.1億元成為中郵消費金融持股11%的第三大股東。不過，2017年底中郵消費金融註冊資本獲批增至30億元，渤海信託並未參與該次增資，其持股比例也壓縮至3.666%。
根據信託業協會調研數據，截至2018年末，信託業合計開展消費金融信託餘額已近3000億元，業務規模持續增長。另外，據雲南信託研發部統計，2018年，消費金融市場的入局者新增13家信託公司。截至2018年底，68家信託公司中已有近40家信託公司開展消費金融信託業務，佔據信託業近六成比例。
相較於整個消費金融約10萬億的市場規模，信託行業在消費金融領域的布局滲透率偏低，業務增長空間較大。
隨着消費金融的發展，用戶群體在逐漸下沉，信託公司把開展消費金融業務作為重點轉型方向。首先，信託公司具有得天獨厚的資金端優勢；其次，信託公司在交易結構設計上相對靈活。但由於信託公司以企業金融為主，要想打開消費金融市場，布局零售金融業務還面臨一些挑戰；其獲客能力、風控能力、技術能力也需要進一步斟酌。
分化明顯 尾部平台存風險
根據已披露的2018年度報告，大部分的持牌消費金融公司實現了盈利。凈利潤和總資產等指標將持牌消費金融公司分為10億級及以上，億級，千萬級和虧損四大類。其中，捷信消費金融和招聯消費金融的凈利潤均超過10億元；凈利潤在億級的有6家；凈利潤在千萬級的有10家；河北幸福消費金融虧損1300萬元。
2018年，捷信消費金融實現凈利潤13.96億元，位居榜首，招聯消費金融和馬上消費金融以12.53億元和8.01億元位居第二和第三。這三家消費金融公司的凈利潤總和佔到整個行業凈利潤的60%以上。
而2017年，捷信、招聯、馬上三家消費金融公司的凈利潤分別為10.22億元、11.89億元、5.78億元，到2018年，凈利潤排名重新洗牌。
根據2018年報可以看出，持牌消費金融凈利潤分化，營業收入均呈大幅度增長趨勢。捷信、招聯、馬上、興業等10家消費金融公司均實現了凈利潤的增長，捷信和馬上的凈利潤同比增長近40%，海爾增速最快達250%；中銀、蘇寧、華融出現了不同程度凈利潤的下降，華融和蘇寧的凈利潤同比下滑了50%以上；長銀、北銀、杭銀、尚誠、長銀五八5家消費金融公司實現扭虧為盈；河北幸福虧損逐漸收窄。
在所有已實現盈利的消費金融公司中，捷信的凈利潤是長銀五八的126.91倍，消費金融行業兩極分化現象明顯。盈利能力處於尾部的消費金融平台，如何在競爭中立足，還需要思考。
蘇寧金融研究院表示，消費金融行業已進入自然增長狀態，出現爆發性增長的可能性不大，平台分化現象明顯，尾部平颱風險增大，清盤退場或成常態。
消費金融行業由於小額、分散的特點，又有很多銀行加持，風控和資產端相對安全，很多公司開始布局消費金融業務。
但是，從去年年初開始，不少消費金融公司違規開展業務，屢次收到監管處罰。且業內人士透露，近期不少消費金融公司正在積極關閉線下門店，同時對於此前外部接入的數據也極為謹慎，甚至切斷了此前不合規途徑獲取的數據。消費金融公司在合規方面還存在諸多挑戰，若監管政策繼續出台，行業或迎來洗牌。
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