最近，聚投訴上出現了大量關於線上貸款高炮平台惡意扣款的投訴，扣款總額度多為199元、299元。與相關平台合作的代扣渠道第三方支付平台也被詬病，比如易寶支付、通聯支付等。
就上述投訴，獨角金融(微信公號：uni-fin)向易寶支付、通聯支付求證，截至發稿時，通聯支付暫未回應，易寶支付表示不作回應。
黑心網貸熱火朝天
714高炮平台遭“央視315”曝光後，依然高調出現在人們的視線中。
在聚投訴上，出現了一些第三方支付的集體投訴，而背後，正是這些高炮平台出現惡意扣款。
投訴信息顯示，涉及到高頻率投訴的有兩家網絡科技公司，分別為上海躍吉網絡科技有限公司(下稱“上海躍吉”)和上海吉爽網絡科技有限公司(下稱“上海吉爽”)。
獨角金融(微信公號：uni-fin)整理髮現，投訴緣由都是同一個：平台方在未提前告知的情況下，讓客戶簽訂了與第三方的代扣協議，且事後巧立名目“資格評估報告費”，並通過合作的第三方支付機構私自扣劃註冊用戶綁定銀行卡內的款項，划款金額總數多為199元和299元。
值得注意的是，划款有時候會被分為小額多次划款，如50元一扣，99元一扣，這是否是在討巧“小額免密支付”的划款方式呢?同時，每當賬戶餘額不足199元、299元時，被投訴的多家平台也都會發起更小額度的划款。
(圖片來源：聚投訴網站)
獨角金融(微信公號：uni-fin)通過天眼查發現，上海躍吉、上海吉爽成立時間前後僅差三天，分別為2019年1月4日、2019年1月7日。註冊所在地互為鄰舍，分別為上海市嘉定區真南路2368號2幢J7683室、J7680室;且二者業務範圍一模一樣，從成立至今，兩家公司分別開發11個、5個線上網貸平台，但是相關APP在應用商店並未上架。
(圖片來源：天眼查)
到目前為止，兩家公司及其旗下平台的在聚投訴平台上共計被投訴4828次，已解決1018件，解決比率僅為21.04%。其中涉及亂扣的費用，當申訴成功後，仍是通過原各自扣款平台原路退回。
奇葩的是，未被解決的投訴，有的平台竟然需要用戶先去嘗試借款，失敗後才給退款。據投訴人的反饋，其推薦的借款平台利息高達百分之三十。
(圖片來源：聚投訴)
既然存在著這麼多的問題，第三方支付平台為何與這兩家公司合作?
第三方支付引火上身
“支付渠道合作包括協議支付(代扣)和代付代發，跟平台合作協議支付，就是為平台的用戶提供扣費服務。”某第三方支付銷售經理告訴獨角金融(微信公號：uni -fin)，選擇代扣渠道的合作方式，用戶與服務平台簽署支付協議後，後續可以提供自動扣費服務。
比如在聚投訴上，王先生提供的與“金錢豹”平台簽署的《授權扣款服務協議》中，提到“授權本平台或平台委託的第三方主體通過銀行或第三方支付機構發起自動扣款。”
另外上述協議中還表示，“平台需要委託銀行或其他第三方支付機構對本服務提供相應技術支持。”
(圖片來源：聚投訴)
業內人士指出，平台與用戶簽署了代扣協議後，平台就能夠根據為用戶提供的服務自動扣款，越是正規的第三方支付公司，像微信支付寶等的代扣渠道越難申請，不過還是有支付公司願意與高炮平台合作。
那麼，第三方支付為高炮平台提供支付渠道，如果發生惡意扣款，合作的第三方支付公司是否知情?中國支付網總編輯劉剛對獨角金融(微信公號：uni-fin)分析，除非是用戶舉報或者投訴，否則會默認就是平台發出的划款指令，支付公司按照指令扣款，所以第三方支付公司不是很容易知情。
劉剛還指出，支付公司並不關心是否惡意，交易額越多支付公司賺的越多。
聚投訴的案例中，不少投訴人承認，在平台綁定銀行卡後，確實開通了快捷支付。儘管如此，投訴用戶依然不能接受未經通知的扣款行為。
除此之外，也許用戶也不清楚到底是誰扣了他們的錢，因為獨角金融(微信公號：uni-fin)發現，有不少易寶支付的投訴截圖中，出現此問題的第三方支付公司為通聯支付。
風險管控難解
雖然有業內人士認為，這類問題責任的主體在於714平台，不是支付公司。不過，其中的風險依舊不能忽視。
央行2016年7月1日起施行的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》第十八條規定：
支付機構應當向客戶充分提示網絡支付業務的潛在風險，及時揭示不法分子新型作案手段，對客戶進行必要的安全教育，並對高風險業務在操作前、操作中進行風險警示。
支付機構為客戶購買合作機構的金融類產品提供網絡支付服務的，應當確保合作機構為取得相應經營資質並依法開展業務的機構，並在首次購買時向客戶展示合作機構信息和產品信息，充分提示相關責任、權利、義務及潛在風險，協助客戶與合作機構完成協議簽訂。
獨角金融就為何會出現惡意扣款現象、如何彌補對用戶造成的損失，以及如何規避此類現象的再次發生等問題向易寶支付、通聯支付方面求證。但截至發稿時，對方暫未回應。
經濟學家宋清輝向獨角金融表示，出現扣款不規範的原因，主要是對出借平台支付通道和第三方支付業務監管跟不上行業發展的速度。另外，第三方支付平台違法成本偏低，也是導致代扣亂象頻發的原因之一。
“用戶在貸款前很難避免由平台造成的惡意扣款陷阱”，上海九澤律師事務所高級合夥人朱敬對獨角金融(微信公號：uni-fin)稱，因為事先用戶會簽訂代扣協議，只要有了代扣權限，出借平台就能發出扣款指令，完成扣款。要減少或避免這種情況的出現，需要監管部門對有多次違規扣款的平台予以嚴懲。另外，用戶要選擇信譽高、規模大出借平台和代扣平台。
被無故或重複扣款後，“用戶應當及時、多方面的進行維權，向出借平台、代扣平台反映情況，再未得到有效處理的情況下向市場監督管理局、金融辦、銀監會等職能部門進行反映。”朱敬補充道。
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