在蛋殼暴雷后，作為受害方的微眾銀行一直站在租客一方，儘力保護租客權益，如今選擇接盤租金貸，是一家商業銀行所能做出的最大努力。
上世紀八十年代，孟加拉國銀行家穆罕默德•尤努斯創立了格萊珉銀行——一家專門借貸給不富裕人群的小微貸款銀行。
格萊珉銀行顛覆了幾百年來銀行業“不借貸給無抵押擔保能力的窮人”的法典，解決了普通人貸款難的問題。在尤努斯看來，銀行在創造經濟財富的同時也應提供更多的社會福利，並承擔更大的社會責任。
因此，穆罕默德·尤努斯被授予諾貝爾和平獎。
2014年，中國國內首家民營銀行微眾銀行創立，同樣也致力於讓金融普惠大眾，貸款對象主要是普通老百姓和小微企業。
面對傳統銀行觸達不到、服務不充分的中低收入普惠人群，微眾銀行貢獻了一份的力量。短短5年時間，微眾銀行覆蓋了2億有效用戶。
2020年，在“蛋殼公寓暴雷”的寒潮中，由於蛋殼公寓經營不善資金枯竭，“租金貸”租客面臨無房可住卻需還貸兩難處境。
微眾銀行扛起了這份社會責任，12月2日，微眾銀行承諾對蛋殼租金貸客戶剩餘貸款本金免息三年，同時表示，正在繼續研究保護租客權益的措施。
經過連日研究，12月4日，微眾銀行表示蛋殼的租金貸不用同為受害者租客來償還了，讓租客們從還貸、徵信等壓力中，鬆了一口氣。
蛋殼暴雷，微眾埋單
2020年11月，蛋殼公寓開始集中暴雷，由於蛋殼預收了租客房租，卻拖欠着房東租金，導致房東和租客之間產生了矛盾，有些已經開始對峙。
租住在蛋殼公寓的人群多為學生和白領，自身沒有什麼積蓄。他們遭遇了無家可歸，有些還背負債務的困難處境。
甚至有深陷蛋殼暴雷事件中的年輕人在網上表示，對這個世界感到失望。
但實際上，租客們不用太過悲觀，在“蛋殼爆雷”的這個寒冬中，社會各界都在努力提供溫暖。
不少網友自發表示，願意收留無處可住的蛋殼租客度過這段時間。
中國住房誠信公會呼籲廣大住房租賃企業，為受影響租客提供1-2個月的免費過渡居住房。廣州、武漢、深圳等地紛紛響應。
上海房管局已經約談蛋殼公寓，針對目前出現的房東驅趕租客、租客房租難退的情況，要求妥善處理，房東不得驅趕租客。
作為蛋殼“租金貸”的資金提供方，微眾銀行也在關鍵時刻挺身而出。
12月4日，微眾銀行公告稱，已經研究制定出保護租客權益的合法合規方案，可以實現即使蛋殼租金貸租客不繼續還貸，也可以結清貸款。
此前，租客和銀行簽訂的是《個人借款合同》，合同中明確表示，借款人同意以個人名義向微眾銀行申請消費貸款，貸款人根據借款人或借款人制定的第三方支付指令，將貸款資金支付給蛋殼公寓。
假如蛋殼公寓沒有暴雷，按照租客和蛋殼的合同約定，租客將租金（以租金貸的形式）預付給了蛋殼，在租客提前退租后，蛋殼要將多收租金退回給租客，然後租客用這筆錢去償還租金貸。
問題在於，蛋殼現在資金鏈斷裂，拿不出錢來退給租客，租客也就沒有錢給銀行，但租客如果不還貸，則會影響自己的徵信。
於是，微眾銀行做了一件正義的事情。最新的方案是，租金貸客戶（租客）退租后，和微眾銀行簽署協議，將退租后蛋殼公寓所欠客戶的預付租金，用於抵償客戶在微眾銀行的貸款，然後微眾銀行結清這筆貸款。
▲微眾銀行公布截圖。
這意味着，蛋殼的租金貸不用租客來償還了，微眾銀行接受租客的債權轉移到蛋殼公寓方，由蛋殼公寓來還這筆錢。
對微眾銀行而言，做出這樣的決定是冒了很大的風險的。
此前，微眾銀行放貸，是根據租客個人的信用情況做的風控，對還款率有一定的把握才可以放款。
現在，租客通過一紙文件便將債權轉讓給了蛋殼公寓，根據蛋殼目前的償債能力，微眾銀行的這筆錢很有可能成為壞賬。
不過，微眾銀行是商業銀行的同時也是一家企業，任何一家企業都希望“基業長青”和“可持續的長遠發展”，在一筆壞賬與肩負社會責任和保護大眾權益之間，微眾銀行選擇了後者。
與此同時，微眾銀行還承諾，這一方案將不晚於12月31日前開放予租客辦理，在此之前，不催收、不扣款、不計息、不影響租客徵信。
根據微眾銀行披露，截止12月1日，微眾銀行161,845名租住在蛋殼公寓的客戶中，已經完成登記的有40,077人。未完成登記的蛋殼租金貸客戶，可以儘快登記。
微眾銀行的這一方案，的確解了不少租客的燃眉之急。
天秤向社會責任傾斜
作為蛋殼租金貸的提供方，近來輿論的矛頭也多有指向微眾銀行，實際上，微眾銀行也是受害方。
租金貸的面世，本意是向善的。在長租公寓的出租模式中，押一付三、半年付甚至全年付的租金支付方式，經常讓現金並不充裕的年輕人犯難。租金貸的出現，為在大城市打拚的租客群體提供了新的房租解決辦法。同時，也響應了國家“房住不炒”的號召。
因此，問題的根源還是在於，在長租模式下，蛋殼公寓的發展速度和能力不匹配，疊加疫情影響和實控人暫時缺位，加速了危機的爆發。
而微眾銀行此時已經將貸款放了出去，出於銀行健康發展的考量，一定是希望降低不良率的，但接盤蛋殼的債權，也意味着要承擔不良率上升的風險。
讓微眾銀行選擇站在租客這邊的原因，還是出於對社會責任的承擔。
一開始，微眾銀行為租客提供租金貸也是出於普惠金融的考量。
一方面，為了滿足年輕白領的住房，解決租房壓力，微眾銀行推出了租金貸業務。不過，目前租金貸在微眾銀行的業務中佔比很小，各項經營指標中的佔比不到1%。
另一方面，微眾銀行提供的蛋殼租金貸的貸款年利率很低，是信用卡年化利率的1/2左右。
蛋殼公寓暴雷后，微眾銀行也一直在努力尋求解決辦法。
暴雷初期，微眾銀行即表示蛋殼租金貸暫不影響信用記錄。
2020年12月2日，微眾銀行對蛋殼租金貸用戶表示，2023年12月31日之前，剩餘貸款本金將給予免息延期，不扣款、不計息、不影響租客信用記錄。同時表明，會积極跟進此事，尋求蛋殼公寓所欠租客債務的解決方案，最大化的減少租客損失。
微眾銀行提出的延期三年，為目前膠着狀態的情況留出了轉圜餘地。這麼長一段時間足以讓蛋殼公寓的事情找到一個合理解決辦法。如果三年後事情還能夠解決，微眾銀行會再根據情況公布新的客戶權益保護方案。
實際上，微眾銀行一直在研究促進蛋殼公寓的解決方案。
兩日緊急研究后，微眾銀行為了減輕租客的壓力，決定自己來承擔這份風險，提出“租金貸”不用租客償還。
作為一家商業銀行，微眾銀行無權豁免貸款，但面對自己“讓金融普惠大眾”的初心和使命，微眾銀行做了最大的努力。
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