多重收益 打造黃金退休生活

我從出社會工作至今超過30年，從一般的員工做到基層主管，再過幾年就可以退休了，目前身體健康狀況良好，若以最新的國人平均餘命來看，預估有20年的退休生活，很擔心退休之後沒有收入的情況下，如果沒有做好穩健的投資策略，目前的積蓄可能不敵通貨膨脹，侵蝕掉老本進而影響退休生活的品質。

近年來透過部分股票基金的投資有參與到股市的多頭行情，但是隨著年齡增長，發現自己似乎不能都投入高波動高風險的股票部位。而許多平衡基金、多重資產、高收益債券基金等同質性都很高，根本分不清楚之間的差異，也不知道哪一些標的比較適合做為我退休之後的投資，希望請專家建議，能兼顧收益與穩健度的投資標的。

理財健診│高股息資產 為投資組合加分

文：（群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧）

針對王伯伯的案例，王伯伯目前是屆齡的退休族了，以目前的資產配置來看，首先要強調的是以穩健收益來抗通膨為首要目標。若要投資股票，波動風險太大，建議透過投資基金分散風險是不錯的選擇。從更長遠的角度來看，運用分散投資全球多元化固定收益資產，降低風險並以穩健收益奠定績效基礎，再加入具有充沛股息與增值潛力的高股息資產，可為多重收益投資加分。而完整的收益投資組合應該包括各類型收益型資產，並且在適當的市場環境變化轉折時，做正確的資產配置調整。

海外股債均衡配置的投資組合，也比純買股票的投資組合好，擁有多重資產組合的退休理財基金是可以考慮的。觀察金融海嘯以來，成熟與新興股市以及債市之間，最多維持半年趨勢相同，之後市場就會產生大小幅度的輪動，而在市場升息預期心理下，更加敏感的美債殖利率也將對不同債券種類構成消長，而房地產、商品也在不同景氣循環中扮演重要的角色，在市場快速變動的前提下，惟有靈活彈性的多重資產配置，才能有效跟上市場脈動。而海外平衡組合基金能即時且靈活地調整股債等多樣資產配置，更能掌握投資趨勢。

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在執行退休理財規劃時，投資紀律和資產配置的重要性，建議投資人可依自身的風險承受度選擇相對應的基金產品，並搭配定期定額及逢高停利、逢低加碼的投資機制，在面對後疫情時代的機會與風險的環境下，穩紮穩打累積退休資產。在面對瞬息變化的金融市場，惟有資產配置才能帶給投資人長期穩定的回報。

林宗慧強調，新冠病毒疫情所帶來的市場動盪，更加凸顯在執行退休理財規劃時，投資紀律和資產配置的重要性，基金投資搭配好的機制更有助於提升理財效果，以定期定額長期穩定投入，搭配漲多停利、下跌不停扣等等的進階策略，更能在符合人性的情況下，循序漸進累積資產。

不少投資人會以基金定期定額策略，期望透過時間複利的效果逐步累積資產，定期定額的優勢在於能有紀律攤平投資成本，然若要維持二、三十年定期定額不間斷，對人性而言也是一大挑戰。若能進一步採行定期定額四大金律，包括金律一：堅持扣長期，至少維持三年，根據過往經驗，正報酬機會可望達六成以上；金律二：漲多要停利，當漲幅已超過停利目標，適時獲利了結、落袋為安，第三金律為下跌不停扣，即使扣在相對高點，在下跌段也不停扣，攤平效果佳，當市場反彈，長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝，以及金律四：逢低加碼，當跌幅超過可承受範圍，不停扣且再加碼。

王伯伯雖屆齡退休，但以高齡化社會來看，還是有20多年的退休精采人生可以期待，建議可以以收益型資產為核心，其他衛星部位以少量較積極型的基金定期定額操作，依舊有很高的機率可以有效打敗通膨，創造屬於自己的黃金退休生活。

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來源鏈接：https://ctee.com.tw/wealth/tutor/556195.html

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