宅在家伙食、網購與電費暴增，甚至家人收入受影響，該怎麼辦？該用什麼樣的財務態度面對危機，經營黑媽家庭經濟研究所粉絲專頁的黑媽分享，疫情下剛好可以重新省思財務，更可以透過3個無痛理財法，減少危機，甚至還有機會再多點被動收入。
「疫情衝擊公司獲利，這個月開始放無薪假，收入驟減一半」「居家上班已3個禮拜，伙食費、網購費及電費均暴增，該怎麼辦？」
新冠肺炎肆虐台灣，全台發布三級警戒，防疫工作讓大家生活亂了套，特別是在金錢規劃上，有人收入喊卡，有人支出暴增……究竟疫情期間，該用什麼樣正確的財務態度面對危機？而防疫在家，又有什麼理財秘訣，可以穩穩存到錢？
省思一 身邊有隨時可動的緊急預備金嗎？
育有兩子的李先生與妻子都在航空業上班，疫情重創交通產業，兩人收入瞬間減半，每天都被開銷追著打。
在金管會尚未宣布債務緩繳政策，夫妻倆除了負擔小孩的基本開銷，每個月還須繳房租、車貸，加上適逢5月報稅旺季，日子過得相當辛苦。
其實，若李先生和妻子平時有檢視「緊急備用金」的習慣，或許也能夠從容地度過這次財務危機。
所謂的緊急預備金，指的是安全存款，當遇到偶發的緊急狀況時，可隨時動用的一筆資金。
一般而言，理財專家均建議，緊急預備金至少要設定半年至一年的生活所需費用，費用包括伙食費、交通、水電、房租、貸款等。例如一個月開銷4萬元，緊急預備金就至少需準備24至48萬元不等。
「高資產的人，不見得身邊有隨時可動用的資金。」理財規劃顧問、經營的黑媽觀察，緊急預備金過去看似不重要，但當疫情來臨，收入受到影響，又需要兼顧家庭開銷時，有準備和沒準備將是「兩樣情」。
平時備有緊急預備金，當疫情來臨，發生收入驟降、失業、居家隔離期間沒收入等緊急情況時，較不會慌張；而沒準備者則可能面臨「斷炊」的危機。
省思二 疫情突顯「多元被動收入」的重要性
「我們都知道要累積被動收入，但多數人的投資習慣，還是比較集中在買低賣高。」黑媽說，如果疫情期間被資遣，短時間沒有其他工作機會，應該靠什麼生活？
她認為，若平時就有累積不同的收入管道，再加上有累積源源不絕的被動收入，例如股票配息、儲蓄還本、租金收入等，當疫情財務危機來臨時，會有比較高的抗壓性。
「這次疫情，是很好的震撼教育！」黑媽強調，平時做好準備就能有選擇權。
理財規劃顧問黑媽認為，疫情是危機，也是檢視財務的轉機。（黑媽提供）
而危機就是轉機，這次疫情也是一次很好的檢視機會，讓大家重新檢視平常容易疏忽的財務漏洞。
5月19日，中央流行疫情指揮中心宣布，國內疫情嚴峻，全國進入三級警戒，多數公司進行全面居家上班，而在減少面對面接觸的情況下，上班族紛紛在家訂購宅配食材、叫外送等，「居家上班之後，每個月伙食費從4位數飆升至5位數。」上班族林小姐分享。
現在就讓3大「無痛理財」密技，教你在疫情中還能再存一桶金。
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第一招、善用銀行App理財帳戶，進行分帳管理
防疫期間，不想讓錢輕易從口袋中溜走，建議可善用銀行APP的理財帳戶，進行分帳的管理。
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即將每個月的薪資進行分類，一般建議可分成儲蓄、生活支出、投資等3個帳戶。
而在儲蓄（含緊急預備金）帳戶，就可將錢放在活存利率較高的數位帳戶，例如永豐銀行數位帳戶「大戶DAWHO」，提供額度50萬元以內、最高優惠活存利率1.1%，只要存1元就能計息；台新Richart完成每月單筆自動轉帳、外幣活期存款等條件，最高也有1.2%優惠活存利率。
疫情期間為了降低外出或臨櫃交易需求，金管會宣布，網路銀行（含行動銀行）轉帳手續費全免，因此，民眾可善用善用銀行的轉帳功能，將一定比例的薪資，撥款到投資和儲蓄帳戶，讓錢能穩穩存下來。
至於固定生活開銷，則統一從生活帳戶支出，當中也可利用轉帳功能，將水電瓦斯費辦好自動扣款。
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第二招、做好收支分配規劃，降低消費頻率
居家上班，民眾最先面臨到的，就是電費和食材費用增加的困惱，再來則是可能因失業而須額外動用到準備金，甚至須申請勞工紓困貸款等狀況。收支規劃因疫情，變得一團亂。
對此，黑媽建議，可做一張「收支管理表格」，透過財務報表，系統化整理個人或家庭財務， 並找出錢都跑去哪，進而節省支出。
收支管理表格，黑媽建議將花費細分成食、衣、住、行、育、樂、債、稅、保險；再從總收入中，個別分配9類的預算。
重點從「固定支出」審視消費的必要性；從「非固定支出」找出實際財務漏洞，並解決問題。
若疫情期間，計算出了支出高出平常太多，黑媽說，從花最兇的消費，降低頻率，例如原本每月買衣服，變成2個月買一次，設定頻率或購物金額，生活品質不會有太大影響，但可能無形中只花一半的錢。
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第三招、定期定額懶人投資，也勿忘審慎評估風險
錢順利存下來之後，最重要的是要做妥善的運用。
想要提高存錢的效率，就可利用投資工具協助達成。例如定期定額買ETF、或是定期定額買零股等，都是很好的方式。
至於標的如何挑選？若不想花太多時間挑選標的，同時也想要達到分散風險效果的話，可從最不燒腦的元大台灣50〈0050〉、元大高股息〈0056〉等ETF商品先著手。
最後，要提醒的是，疫情期間，股市震盪，不少投資屬性偏積極的上班族，喜歡追高賣低、以小博大，追求高風險的標的。
但要建議，千萬不要碰不瞭解或是沒有把握的理財工具，且進場投資前，一定要做好功課。畢竟疫情當下，錢的需求放大，穩穩留住資金，才是最重要的！
（本文轉載自遠見，原文標題為《》）
2021/06/15
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來源鏈接：https://www.fiftyplus.com.tw/articles/21631
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