冷凍了近三年的個人徵信牌照近日再次迎來鬆動跡象。12月4日，央行發布關於朴道徵信有限公司(籌)相關情況的公示，受理了朴道徵信有限公司(籌)的個人徵信業務申請。預計幾個月之後，第二張個人徵信牌照將迎來落地。
2020年對於地球上所有人都是艱難的，但過去的2019年，對於大數據行業的人士來說才是他們史上最為艱難的一年。幾乎所有的行業人士都是談“數據”色變，合規成了所有大數據行業商業合作中第一道門檻。而缺乏合規的背後，正是整個行業對於個人牌照的渴望。
艱難的個人徵信牌照
2018年2月，人民銀行正式向百行徵信頒發了個人徵信牌照，這家新成立的公司成了國內上千家大數據機構羡慕的對象。但其實她背後的各個股東並不“新”，互金協會持股36%，其餘股份則均衡的分佈於曾今8家個人徵信牌照的試點單位。因此，百行徵信牌照已經意味着它成為了唯一的一個市場化徵信牌照。自此之後，幾乎所有的大數據公司沒有哪一家是有能力且有想法去申請個人徵信牌照。大數據公司的合規就像曾今的P2P平台等待備案一樣遙遙無期。
朴道徵信這次信息的披露總算讓等待多年的大數據行業再次看到了希望，值得行業慶賀的一點是朴道與百行相比，其市場化程度更高，民營企業也並沒有被均衡分配股份，這似乎說明人民銀行在個人徵信牌照的市場化力度上在逐步推進，而並非一些行業人士所言的市場化止步。
沒有起色的百行
是朴道出現最大的機遇
百行上線已經接近三年的時間，雖然手中握有央行頒發的尚方寶劍，但在整個的大數據行業其業務做得並不好，百行宣稱截止到今年10月底，其數據產品累計調用量達到3億次，而昨日正式宣布赴港上市的百融雲創在自己的招股書中宣稱，2020年9月30日止的九個月，其共處理約31.4億次數據調用請求。而與百融這個量級的大數據公司並不只有它一家，因此來說，百行的產品在市場推廣上並不能算成功。
百行的失敗應該從它獲得牌照的那一天起似乎就已經決定了，看似擁有豪華的股東整容，但各個股東之間並沒有共享其核心的數據資產，因此就數據的豐富度的角度上，百行的內部其存在大量的數據孤島情況。
除此之外，百行自己的定位目前無法在整個大數據行業獲得較為突出的優勢，從2019年到2020年，大數據行業改頭換面稱自己為金融科技公司，除了合規方面的考量之外，大多數公司都感受到只是單單依靠轉賣數據已經無法在行業中生存，通過對大量數據基礎變量進行加工，通過模型評分的方式經行輸出似乎成為行業新的發展方向，但從百行當下產品結構來看，目前它並未實現整體科技化的轉型。因此它的明天似乎已經註定了。
個人徵信牌照不會遍地開花
今年6月29日，在北京中關村舉辦2020金融科技大會上，人民銀行巡視員其實關於個人徵信牌照已經做過表述，她的發言中核心就概括了徵信與數據分析的區別、數據共享和數據安全、個人隱私及個人數據這三大問題。
“徵信公司和數據分析公司有着嚴格的界限，並不會給上千家的數據分析公司全部頒發個人徵信牌照。”發言中的這句話可以明確說明，未來在大數據行業能的到央行徵信牌照的也僅是幾家而已，對於更多的大數據公司，牌照與他們永遠無緣。
經過了慘烈的2019年，大數據行業是該思考如何通過真真實實的技術賦能金融機構，而不是通過技術的幌子來進行簡單的“複製”操作。
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