我目前在一家會計師事務所上班，因為經驗累積，從組長升到副理，今年再升到經理一職，和其他公司一樣職位每跳升一級，薪水就往向上跳，因此，現在薪水比剛出社會時多了不少。但每年到報稅季，或者有特別專案時，我的人生就剩下「工作、睡覺」，不過，在會計師事務所工作也不是一整年都那麼忙，淡季就較不忙，我的興趣就是到處旅遊及看房，所以，我想積極作一點投資理財，讓資產再增值，好讓我趕快存多一點錢換更大間房。
從大學開始我就北上唸書，一直在學校附近租房，但出社會工作後存一點錢，我就決定買一小房，因為至少可不必再幫房東付房貸，有自己的房也比較有歸屬感，當時我跟爸媽「借」了一百五十萬元，加上我自己存了一點存款，因為套房總價不高，這些年下來貸款也付完了。
於是幾年前我又想再換大一點房，我算了算每個月扣掉餐飲費用以及日常開支，每個月至少可以再存3萬元，加上每年年終及紅利可以再存個15～20萬元。
不過，我過去理財方式是，一有錢就單筆買一檔基金，但常常一忙就忘了「它們」存在，每次看投資績效總不盡如人意，直到近一年才比較好，尤其是台股基金，然而我的中國基金績效近期已由賺到賠，近期台股基金淨值也跟著滑落，才一個多月，我的基金總值又少了一成多，請問理財專家，我目前對台股基金該獲利了結，另該對中國基金設停損嗎？該如何作資產配置及挑選基金標的？
問診個案小檔案
姓名：林美莉（七年級生）
投資屬性：積極，追求10％～15%投資報酬率
投資金額：可動用資金50萬元，每個月還可存3萬元
理財目標：換房基金
理財健診│慎選申購管道 提高投資收益
文：鉅亨買基金總經理張榮仁
首先，要提醒投資朋友在投資基金時需留意的三個重點：第一個是要定期檢視投資清單，以利汰弱留強；第二個是要做資產配置規劃，才能將風險有效分散；第三個是耐心持有，不建議短進短出，因為容易買在高點或賣在低點。
從美莉的例子來看，她買了台股跟中國基金之後就擱著，沒再回頭檢視，由於她是採單筆進場方式，投資成本固定，因此，若以長期投資角度而言，仍建議每年檢視該檔基金與同類型基金的績效比較，如果落在同類別後面名次，會建議換成各天期都較領先的基金。
另外，就資產配置的角度來看，美莉僅投資中國與台灣兩個市場，代表全部風險都集中在大中華地區與股票型基金，較難因應投資環境的變動，建議在投資配置上，無論是市場或資產類型可更多元化。
此外，就七年級生而言，股票型基金占整體資產配重可介於70％至100％（視自身風險承受度調整）。假設較積極且願意長期投資，整個投資組合建議採35％美股基金+35％已開發國家股票型基金+10％新興市場股基金+10％新興市場債券基金+10％投資級債券基金。如果真的特別看好台灣或中國股市，單一新興市場國家股票型基金占資產配置權重不建議超過10％。
除了一開始以單筆方式投入的金額之外，建議美莉每個月或每年有閒錢可以定期定額進行同標的的投資，以分散扣款方式提高正報酬機率，抱起來也會比較安心。
除了上述的幾項建議之外，另外，也提醒美莉在進行基金投資時，也要慎選申購管道，透過節省投資費用的支出，也能提高投資收益。
以基金交易平台來說，與銀行最大的差異是免收信託保管費，手續費折扣幅度相對也較大。投資人如果以每年單筆100萬元投資十年，在不考慮基金淨值對市值的影響下，透過「鉅亨買基金」交易平台的申購成本為4萬5仟至6萬元（申購手續費0.45～0.60％/年、免信託保管費），透過銀行申購成本則需31萬元（申購手續費2％/年、信託保管費0.2％/年），十年最多可省下26萬5仟元，透過基金交易平台投資基金，真的可省下不少的投資費用。
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