央廣網12月9日消息 “金融科技第一個蠶食的對象是商業銀行的表外業務。從現在的技術來看，金融科技可以幾乎完整的蠶食所有的表外業務。下一步就是對錶內業務的蠶食。” 清華大學國家金融研究院院長、國際貨幣基金組織前副總裁朱民9日在2017三亞・財經國際論壇上表示。 朱民表示，金融科技對傳統金融的顛覆力度極大，對金融業的七大基礎功能都產生了衝擊，包括存款、貸款、支付、融資、投資管理、保險、信息諮詢管理等等。 同時，金融科技改變了傳統商業銀行產品生產過程和內部經營理念。朱民指出，金融科技在根本上把商業銀行的產品鏈變成了市場的產業鏈，把這個產業鏈拉細拉長，使得無數與小的市場行為相關的金融科技可以摻入生產過程和銷售過程。所以，從根本上來說，金融科技把商業銀行內生的產品的內部決定的過程，變成了一個開放的產業鏈的市場的合作的過程。最為關鍵的，商業銀行只剩下一個框架。 具體而言，對傳統商業銀行來說，金融科技改變了銀行的客戶管理、渠道、成本、服務；它改變了信息，因為商業銀行的信息維度太單一；它改變了業務流程，從人工流程變成了機器的流程；它挑戰了銀行的風險管理。所以，金融科技對銀行內部的管理也產生了巨大的挑戰。 朱民表示，金融科技對傳統金融的顛覆和蠶食不可避免。金融科技第一個蠶食的對象是表外業務。從現在的技術來看，金融科技可以幾乎完整的蠶食所有的表外業務。下一步就是對錶內業務的蠶食。“存款、貸款、資金管理、支付，現在金融科技已經都在做，所以，對傳統的表內業務的蠶食，我覺得也是一個必然的過程。” 展望未來金融科技的生態，朱民認為，一定是大的平台來支撐小的金融科技企業。從全世界來看，大的平台載體開始出現，如國外的IBM、谷歌等，在中國，百度、螞蟻、騰訊、平安等大企業下面也支撐了無數的中小企業。“這是未來一個很大的生態，垄斷和反垄斷將變成一個很重要的事情。”朱民說。
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