新冠病毒打亂了世界的節奏。各國經濟起起落落，隨著疫情的變化反覆莫測，有的人搭對類股列車直衝雲霄，也有人賭錯時機進場，眼看投資不斷縮水而忐忑不安。在這難以預測的時代中，我們應如何妥善配置資產，穩定老後人生？
55歲的黃先生，才剛從工作了30年的公司退休，投資了一個小民宿，打算與妻子兩人輕鬆過著退休生活。他努力一生、辛苦安排提早退休的準備，本以為可以換得悠閒無虞的日子，誰知今年5月下旬台灣這波疫情，讓他的民宿不得不停業，雖然生活不至於立刻受到影響，但眼看投資生變，未來的收益也遙遙無期，讓他苦惱不已。
退休生活的財務安心重點：穩定現金流
退休後的生活，最重要的就是穩定的現金流，如何讓自己多年累積的退休金，獲得妥善的運用，在未來的日子不僅給予生活支持外並持續成長，才能減輕子女與家人的負擔。但金融風暴、產業泡沫、病毒威脅仍存在，新世界的變化來得又急又快，雖然疫苗日漸普及，疫情有望在不久後的將來得到控制，但面對疫後新常態的各種未知數，我們仍須聰明選擇金融工具，及早做好應付市場波動的準備。
疫後新常態的投資觀念：多元的價值配置
而今年國內疫情的突變，讓百工百業的影響不小，我們該如何將「疫常」視為日常，接下來應如何做好抗震措施？富蘭克林投顧分析，下半年的投資規劃可以考量以下兩個大環境趨勢：
1. 疫苗將帶領經濟復甦，高波動震盪的市場下的選股能力先決
隨著疫苗的施打逐漸普及，市場對經濟復甦也有了更多信心。有多項經濟數據顯示美國景氣復甦力道沒有消減，而大型企業獲利數字符合且優於預期表現，股市多頭可期。但是唯獨聯準會動向會干擾市場信心，將引起高波動震盪的投資環境，而每當股價漲高，一有風吹草動便容易成為調節對象，但不代表股市有反轉之慮，卻也是提醒投資人應更重視選股能力的訊號。此時選股策略和股債資產平衡配置，依舊是提高投資致勝率的關鍵。
不過，雖然市場看好、股市多頭可期，仍然建議要留意供應鏈限制及成本上升對產業及企業利潤的影響，建議現階段採取攻守兼備策略，可將多元布局的美國平衡型基金作為配置核心。尤其觀察今年以來的產業輪動，價值股包括金融、能源、公用事業等均表現不俗，而國內核備之美國平衡型基金中唯一聚焦於該類股的基金就是富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金（本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金），富蘭克林投顧建議，可採取震盪加碼與定期定額策略，掌握類股輪動機會。
2. 低利環境將持續，股票吸引力大增
在寬鬆的貨幣政策與低利環境下，若只靠債券利息，可能趕不上未來通膨，尤其新發行的高收益債殖利率偏低，例如B級債僅有個位數的票面息，都會讓投資的效益不彰。這時，選擇混合性的資產配置才有機會提高投資組合的收益，例如高股利股票、可轉債、高收益債及浮動利率貸款等，凸顯精選持債與主動管理的重要性。
因為退休後的生活禁不起大幅震盪，雖然股票現階段吸引力大增，仍建議降低股票型基金比重，選擇平衡型基金、多元資產配置基金等產品。這類基金強調股債分散配置，甚至採取更多元化配置，來達到分散投資、降低風險的效果。退休族如果不想花費過多心神調整股債投資比重，可以考慮挑選平衡型基金產品，雖然波動風險比債券基金高一些，但仍比股票基金小一些，在穩健與成長中取得平衡，並一次掌握股債收益。
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疫後最佳進場時機：穩定收息、持續成長
考慮到上列環境因素，目前市場上的平衡型基金，以富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金（本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金）為例，就能同時兼顧股債配置，以股票70%搭配債券27%，且是唯一聚焦價值股配置部位，可以幫助退休的你抓住市場回溫的機會，兼顧成長及穩健、股利及債息「雙收益」需求。
其中股票的投資多元布局，顧及金融、能源與工業等價值股，公用事業、通訊服務等穩健股，還有科技、醫療等創新成長股，參與股市的長多格局；另一方面，債券則以高收益債及投資級債雙搭配，提高基金收益表現，讓配息作為疫後局勢的防禦後盾。
新常態時代即將來臨，要能妥善配置資產、穩定老後人生，最重要的就是聰明選擇金融工具，及早做好應付市場波動的準備。
2021/07/28
來源鏈接：https://www.fiftyplus.com.tw/articles/21962
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