「你覺得定存股值得買嗎？」這是投資最常見的問題之一。投資定存股有個觀念需要釐清，定存股是股票，不是定存，即使能跟定存一樣，買了就不賣，不代表就享有和定存一樣的低風險。凡是投資股票，就會有股價波動的風險，想和定存一樣無風險，更像是一廂情願。
很多人會拿電信股、金融股、水泥股、鋼鐵股等高殖利率的股票，作為定存股，但這些股票的特質，並非都適合。
電信股產業已不若以往有定存的特質，在手機進入4G時代後，出現許多社群軟體能夠免費通話傳訊息，電信業務的利潤被壓縮，加上建置5G基地臺的資金需求，讓現金股利也不易再提升，像是台灣大（3045）、遠傳（4904）股利配發率已超過 100％，也就是賺1塊錢，公司已經配發超過1元的現金股利，若是看中現金股利能持續提升，電信股就不是好的定存股。
金融股則是，金融業會受到總體經濟、景氣與貨幣政策的影響，產生營運面的波動，金融股的好處是營運穩健、市場寡占與進入門檻高，但長期來看，潛在風險是受到非銀行體系的競爭影響，例如線上支付平臺、線上借貸平臺等。
若要考量金融股作為定存股，可以優先考慮體質好、積極推動金融創新科技，且能維持成長的個股。水泥股及鋼鐵股受景氣循環影響大，反映供需變化，股價波動劇烈。供需變化不是長期能掌控的變數，因此並不適合做定存股。
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現金股利不算收入，股價會漲才是賺到
很多人對定存股有個誤解，認為「股票的殖利率比定存高，報酬率就比定存好，當然去解定存，然後買定存股」。例如1支股票的股價是100元，配發5元現金股利，就會拿5％的現金殖利率去和銀行定存利率比，認為更值得投資。
這個想法的盲點，是以為股價不會下跌，或是說，
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就算下跌也一定會漲回去。的確，很多好股票的投資期望值能比定存高，但，這絕對不是只看殖利率，就能得到的簡單結論。
要了解定存股和定存不同的本質，就必須從現金股利和定存利息來釐清，現金股利是自掏腰包，定存利息才是額外收入。很多人覺得現金股利是被動收入，但實際上，只是左口袋的錢放到右口袋。
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股息是自掏腰包，回購才是公司請客
如果一檔股價100元的股票配發5元的現金股利，那麼在配發現金股利的同時，股價也會下降至95元，少掉的這5元就是配發現金股利所扣除。因此，收到現金股利，實際上財富並沒有改變，收入像是從股價提款拿的。
但若將同樣的100元放在定存，年利率1％，1年後拿到了1元的定存利息，財富就會從100元的存款，變成101元，相對於現金股利，定存才有額外收入。
如果說領股息會增加財富，那也是因為股票填息。股票填息是指配息後，股票漲回配息前的價格。
因此，領股息並沒有增加財富，而是股票填息，而填息也就是指股價上漲，投資定存股的重點，不是只看殖利率高低，而是回到判斷股票是否會漲。
現金股利除了不是額外收入，還有一個缺點，就是財富沒增加，卻要被課稅。另一方面，活期存款利息無須課稅，定存利息才需課稅（註：定存利息金額 20,010 元以上，須扣繳 10％ 所得稅），但稅率也相對現金股利低。
因此，只追求現金股利，對投資的幫助真的有限。如果是以定存的概念投資股票，也就是買了就不賣，有跌就買更多，在不考慮產業發展的前提下，我會更傾向以股票回購的概念來選股。
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